Влияет ли лизинг на кредитную историю

Лизинг с плохой кредитной историей – для физических лиц, условия, требования

В условиях современного рынка банковских услуг «запятнать» кредитную историю не составит труда. Достаточно несвоевременно внести ежемесячный платеж и строгие банковские работники уже поставят на вас символическую галочку, отправив данные в бюро кредитных историй.

Такое положение дел существенно затруднить повторно кредитование, даже самые лояльные банки РФ откажут потенциальному клиенту с испорченной кредитной историей в выдаче крупного займа.

Но существует альтернатива – лизинг. Какие тонкости таит в себе услуга и насколько велики шансы заключения договора с гражданами, обладающими испорченной кредитной историей?

Что это

Лизинг является финансовой услугой, суть которой заключается в аренде имущества и возможности его последующего приобретения.

Сущность услуги. Согласно условиям договора, лизинговая организация  покупает какой – либо объект, который в последующем арендует третье лицо на длительный срок. Примечательно, но имущества приобретается с учетом предпочтений третьего лица – лизингополучателя.

Арендатор, в свою очередь должен выплачивать фиксированную в договоре оплату за лизинговое имущество и процент за возможность пользования услугой. По завершению срока действия договора, лизингополучатель возвращает арендованный объект или приобретает его у лизинговой компании.

Таким образом, услуги лизинга являются уникальнейшим инструментом, который гармонично сочетает достоинства кредитных продуктов и продолжительной аренды.

Среди характерных черт лизинговых услуг можно выделить следующее:

• Лизинг предусматривает возможность покупки имущества, в отличие от договоров аренды.
• Лизинговое соглашение характеризуется продолжительностью. Как показывает практика, срок действия договора приравнивается к сроку службы арендованного объекта.
• Конечная стоимость лизинговых услуг включает в себя оплату аренды, с учетом амортизации и отдельный процент за пользование услугой компании.
• По завершению срока действия соглашения арендатор вправе как вернуть имущества, так и осуществить его покупку для собственных целей.
• В соответствии с условиями договора, обязанности лизингополучателя сведены к минимуму, в основном ответственность лежит на лизинговой компании.
• Арендополучатель обладает правами в отношении поставщика имущества, несмотря на тот факт, что предмет лизинга приобретала компания.

Схемы

В мировой практике принято выделять основные лизинговые схемы. Потенциальному лизингополучателю необходимо изучить данный вопрос, так как при офрмлении сделки он может сыграть принципиально важную роль.

Таким образом, услуги лизинга условно можно разделить на два типа, среди которых:

• Оперативный лизинг – предполагает, что срок действия договора короче, чем срок службы арендованного имущества, по этой причине платежи не покрывают полную цену предмета договора. В соответствии с условиями соглашения, арендатор сначала выплачивает процент и только по окончанию срока действия договора может оформить покупку лизингового имущества.
• Финансовый лизинг – на первый взгляд похож на банковские кредитные услуги. Договор предполагает длительный срок действия, как правило, он равен сроку амортизации имущества. Лизингополучатель имеет возможность в пределах одного договора выплатить проценты и стоимость имущества.

Где взять лизинг с плохой кредитной историей

В отличие от банковских учреждений, сотрудники лизинговой компании практикуют лояльное отношение к клиентам. По этой причине, заключить договор лизинга обладателю подпорченной кредитной истории – это не миф, а реальность.

Среди компаний, готовых сотрудничать с обладателями плохой кредитной истории можно выделить следующих:

Для обладателей плохой кредитной истории, существует несколько альтернативных вариантов заключить договор с лизинговой компанией.

Среди них можно выделить следующее:

• Финансовые брокеры. Подобные организации специализируются на подборе выгодного лизингового предложения, взяв в учет испорченную кредитную историю.
• Специальные программы. Некоторые лизинговые компании готовы предложить своим клиентам заключить сделку с максимально упрощенным пакетом документации, но процент будет несколько выше, чем при классической программе – около 35%.
• Полный пакет документов. Как правило, лизинговые компании не запрашивают «серьезный» пакет документации. Но обладателям подпорченной кредитной историей нужно подготовиться по максимуму – справка о доходах, прочее подтверждение платежеспособности.
• Выписка из бюро кредитных историй. Все граждане вправе создать запрос в бюро кредитных историй для получения выписки о состоянии своего дела. Если на текущий момент долги погашены, двери лизинговой компании открытии перед таким клиентом.

Стороны сделки

Лизинговое соглашение, как и другая договоренность, предполагает наличие сторон сделки. Как правило, в подписании договоренности участвует несколько сторон, количество может видоизменяться в зависимости от формы лизинга.

Таким образом, среди участников соглашения выделяют следующих:

• Лизингополучатель – участник, который согласно условиям соглашения должен взять в аренду предоставляемое имущество на указанный срок и выплачивать фиксированную оплату за его использование.
• Лизинговая организация – участник сделки, который за свои личные финансовые средства покупает объект, который в дальнейшем подлежит аренде третьим лицом на указанный срок за фиксированную оплату.
• Продавец — участник лизинговой сделки, который согласно условиям договора о купле – продаже продает лизингодателю имущество, выбранное арендатором, за определенную сумму денежных средств.
• Страховщик – является страховой организацией, которая, как правило, сотрудничает с лизингополучателем или лизинговой компанией. Страховщик необходим для минимизации рисков участников сделки.

Особенности договора

Для того чтобы лизинговая сделка вступила в силу, необходимо составить и подписать договор. Как правило, документ носит трехсторонний характер, при его подписании принимают участие следующие лица: лизингополучатель, лизингодатель, продавец или поставщик услуг.

Лизингополучатель и лизинговая компания подписывают двухсторонний договор о предмете лизинга. В свою очередь, лизинговая компания и продавец услуг также составляют договор о купле – продаже.

Лизинговый договор характеризуется некоторыми особенностями. Среди них можно выделить следующее:

• Состав договора. Лизинговое соглашения, в обязательном порядке должно содержать срок, в течение которого арендатор произведет авансовый платеж, срок аренды, сумма платежей, право и обязанности сторон, а также форс-мажорные обстоятельства, предусматривающее расторжение договора.
• Авансовый платеж – является собой, так сказать поводом начать лизинговые процедуры. После того как авансовый платеж поступает на счет, лизинговая компания заключает сделку с продавцом предмета договора и передает его в аренду лизингополучателю.
• Досрочный выкуп. Лизингополучатель вправе выкупить лизинговое имущество ранее, чем указано в договоре. Расторгнуть соглашение можно по истечении полугода или года с момента подписания. Лизингополучатель, должен оплатить лизинговой компании компенсацию.

Преимущества и недостатки

Лизинг – это удачная альтернатива кредитованию.

Преимущества заключения лизингового договора очевидны, среди них можно выделить следующее:

• Льготы – оформляя договор лизинга, арендатор может рассчитывать на государственные льготы. К примеру, система скидок предусмотрена на лизинговый договор на покупку транспортного средства и прочее.
• Демократическая процентная ставка. Заключая лизинговую сделку, получателю услуги необходимо оплачивать процент за возможность сотрудничества с лизинговой организацией. В среднем, ставка по лизингу на 5% меньше кредитных ставок.
• Лояльные условия – заключить лизинговую сделку в разы проще, чем оформить процедуру кредитования. Обладатели плохой кредитной истории беспрепятственно смогут взять в аренду имущество с перспективой на покупку.
• Минимум рисков. Лизингополучатель, согласно условиям сделки обладает минимальным количеством обязательств. Основная ответственность возложена на лизинговую компанию.
• Гибкость условий. При заключении лизингового соглашения, в отличие от кредитного договора, участники могут выбрать удобные сроки, как для внесения платежей, так и по продолжительности сделки, а также выбрать способ оплаты аренды.

Безусловно, лизингу характерны не только преимущества, но и недостатки. В данном случае речь идет о первоначальном взносе, без которого реализация сделки маловероятна. Как правила, первоначальный взнос варьируется в пределах 30%.

Таким образом, лизинг для физических лиц, успевших «запятнать» свою кредитную историю является своеобразным спасательным кругом. Соглашение предполагает выгодные условия сотрудничества для всех сторон.

Воспользовавшись услугой лизинга, арендатор сможет получить своеобразный кредит при минимальной сумме первоначального взноса, порядка 20% — 35%. Лизингополучатель, несмотря на плохую кредитную историю, станет полноправным арендатором имущества, с дальнейшей перспективой его приобретения.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Лизинг с плохой кредитной историей: возможность оформления

В статье мы разберем, можно ли оформить лизинг лицам с плохой кредитной историей. Узнаем, в каких случаях лизинговая компания одобрит покупку авто и какие условия договора ждут клиентов с просрочками по кредитам. Мы рассмотрим особенности лизинга для физических лиц и остановимся на его преимуществах.

Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей

Сложности в экономике и на рынке нередко приводят к тому, что клиенты банков допускают просрочки. Урегулировать ситуацию и оформить своевременно реструктуризацию удается далеко не всем.

В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не предоставлять таким клиентам новые ссуды.

И тогда у последних возникают вопросы о том, можно ли оформить лизинг при плохой кредитной истории.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального лизингополучателя. Она также проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски неплатежей.

Но большинство компаний относятся к клиентам очень лояльно. Это связано с тем, что лизинг имеет довольно много отличий от кредита. До момента полного выкупа имущество является собственностью лизинговой компании. А потому при возникновении определенных проблем с платежами она может изъять предметы лизинга довольно просто.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При оформлении лизинга проверяют и кредитную историю клиента. Но если все долги были погашены, а к просрочкам привели лишь временные трудности, то вполне можно получить одобрение сделки даже при наличии негативных данных в БКИ. Хотя плохая кредитная история и лизинг вполне совместимы, по сделке с клиентом, допускавшем просрочки по кредитам, могут быть установлены некие ограничения.

Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей

Довольно распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных лизингополучателей. Но оно ошибочно. Все без исключения лизинговые компании делают запросы в одно или несколько БКИ и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако, решение принимается не только на основе полученных данных из БКИ.

Многие компании готовы предоставить имущество в лизинг клиенту с плохой кредитной историей, но при этом они стараются снизить свои риски с помощью ограничений.

Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условия лизингового договора для клиентов с плохой кредитной историей:

• Требование об увеличении авансирования за счет собственных средств. Клиенту с плохой КИ лизинговые компании предлагают увеличить авансовый платеж по лизингу до 40 — 49% от стоимости приобретаемого имущества.
• Обязательное предоставление дополнительного обеспечения. Если с кредитной историей у клиента не все гладко, то лизинговая компания может попросить предоставить поручительство или даже залог другого имущества.
• Ограничения максимального срока. Клиенту с негативной кредитной историей предлагается заключить договор на срок до 3 лет.
• Ограничение по выбору предметов лизинга. Иногда лизинговые компании согласны одобрить клиентам с проблемной КИ только лизинг определенного имущества. При этом ограничения могут быть очень жесткими, например, иногда сделку одобряют лишь на конкретную марку или модель автомобиля.

Как купить имущество в лизинг?

На этапе подготовки к сделке необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметами лизинга.

Вы можете самостоятельно решить, какое имущество будете приобретать, в каком количестве, какой марки, модели, комплектации и т. д. Желательно сразу найти и поставщика.

Помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения могут и специалисты лизинговой компании, но за это иногда предусмотрена отдельная комиссия.

Выбрав подходящую лизинговую компанию, надо подать заявку на лизинг. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер пришлет вам развернутое коммерческое предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их надо подготовить и передать в лизинговую компанию.

Если по заявке принято положительное решение, то вам направят договор лизинга, график платежей и различные приложения к соглашению. Все документы нужно внимательно изучить и при согласии с их условиями — подписать. После этого останется внести аванс и получить имущество в соответствии с условиями договора.

Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя

Заключение договора лизинга — ответственный шаг для лизингополучателя. Нужно выделить время и просмотреть документ до момента его подписания.

Это позволит в дальнейшем избежать спорных ситуаций и других возможных проблем.

Согласно соглашению, лизинговая компания должна приобрести оговоренные предметы лизинга и передать их клиенту в установленные сроки. Это ее основные обязанности, и она должна их выполнять.

Основными обязанностями лизингополучателя по договору являются:

• своевременное внесение платежей;
• соблюдение правил использования лизингового имущества;
• осуществление страхование лизингового имущества и оплаты налоговых платежей в соответствии с условиями договора.

Невыполнение обязанностей лизингополучателем может стать причиной для расторжения договора и изъятия имущества. При этом уже выплаченные средства возвратить не получится, а, может, придется потратиться еще и на оплату штрафов, пеней и т. д.

Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей

Приобретение авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей является отличной альтернативой обычным банковским ссудам. Приобрести можно практически любой автомобиль российских или зарубежных марок.

При этом большинство лизинговых компаний рассматривает лишь сделки, связанные с новыми машинами, поставляемыми официальными дилерами. Лишь некоторые лизингодатели оформляют договоры лизинга на автомобили с пробегом.

Оформляя в лизинг машины, произведенные в РФ, есть вариант неплохо сэкономить, воспользовавшись программами государственного субсидирования. Причем эта выгода может суммироваться с различными скидками по акциям от производителей, дилеров или самой лизинговой компании.

Размер платежей по лизингу и кредиту часто будет практически одинаковым. Их можно всегда рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость лизингового имущества, размер первоначального взноса и желаемый срок договора.

Например, при оформлении в компании Европлан автомобиля стоимостью в 4,38 млн рублей в лизинг на 36 месяцев при первоначальном взносе в 40% ежемесячно надо будет платить примерно 79 901 р. (или без вычета НДС — 94 283 р.).

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Ответ на вопрос о том, дают ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на подобные сделки, если просрочки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком длительными. С другой стороны, всю ситуацию придется четко пояснять и рассказывать, иначе вероятность отказа будет довольно большой.

Перед оформлением сделки следует учесть ряд особенностей условий договора лизинга с физическими лицами:

• Лизинговое имущество до момента выкупа находится на балансе лизинговой компании. Она же будет платить транспортный налог, но погашать платежи должен будет лизингополучатель, причем в строго установленные сроки.
• Минимальный размер аванса составит 5 — 20%. Часто при плохой КИ его увеличивают до 30 — 49%. Рассчитывать на получение имущества в лизинг без первого взноса в такой ситуации не стоит.
• Удорожание. В зависимости от выбранной программы оно составит 7 — 10% в год, но иногда можно найти предложения и с нулевой переплатой.
• Страховка. На весь срок договора предмет лизинга должен быть застрахован. Часто лизинговые компании позволяют оформлять страховку лишь в компаниях-партнерах, а то и вовсе сами платят за нее и включают стоимость в лизинговые платежи.

Заключить договор лизинга могут только совершеннолетние российские граждане, имеющие стабильный источник дохода. Для оформления сделки нужно представить российский паспорт и справку о доходах лизингополучателя.

Преимущества лизинга

Лизинг позволяет приобрести необходимое имущество без больших единовременных вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.

При этом у клиента есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и дилеров, а часто и программами государственного субсидирования.

Дополнительно для юридических лиц и предпринимателей лизинг дает следующие преимущества:

• Возможность получения вычета по НДС, включенному в каждый платеж.
• Снижение платежей по налогу на прибыль за счет уменьшения налогооблагаемой базы, т. к. все лизинговые платежи могут быть включены в расходы.
• Снижение уровня задолженности по займам и кредитам в финансовой отчетности, что положительно влияет на инвестиционную привлекательность бизнеса.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Лизинг при просрочках и плохой кредитной истории

Если Вас интересует лизинг с плохой кредитной историей, то для начала следует понять, что это за процедура, какие преимущества несет в себе и возможно ли получение займа в рамках лизинга с запятнанной репутацией в БКИ.

Отличие лизинга от кредита

Так как уровень финансовой грамотности населения в России не слишком высок, многие путаются в таких понятиях как лизинг и кредит, считая их похожими, чуть ли не идентичными услугами. Действительно общее у них есть – вы получаете нужный вам товар сразу, без внесения собственных средств в 100% размере от стоимости, но и отличия здесь есть существенные.

Когда речь идет о кредите, то он представляет собой займ, который оформляется путем подписания договора между финансовой организацией и заемщиком. Заемщик получает деньги и может их потратить на что угодно без отчета, исключением является автокредит – там деньги выдаются на покупку строго определенного авто.

Суть лизинга состоит в приобретении человеком какого-нибудь имущества, где следует внести сумму первого взноса. В отличие от классического кредита все права по распоряжению данным товаром передаются клиентом только после полного погашения займа.

Компания, предоставляющая услуги лизинга, самостоятельно выкупает имущество и становится его владельцем, а вот пользуется этим товаром – лизингополучатель, который исправно вносит платежи. Обычно срок договора длится не более пяти лет. А после передается в собственность клиенту лизинговой компании.

Преимущества лизинговых операций

• оперативное оформление займа с минимальными формальностями.
• пользование имуществом сразу после оплаты стартового взноса.
• привлекательные условия кредитования, которые практически ничем не отличаются от условий по аналогичным банковским кредитам.
• лояльный график платежей по займу, который согласовывается с заёмщиком исходя из его материальных возможностей и пожеланий.
• быстрый ответ по рассмотренной заявке на получение лизинга, обычно в течение одного дня. Очень редко, когда необходимо уточнение каких-либо деталей, рассмотрение может затянуться на период до двух недель.
• сотрудничество не только с физическими лицами, но и юридическими. В таких компаниях доступны предложения для ИП, подробности здесь.

Как правило, проценты на покупку жилья/автомобиля у лизинговых компаний на порядок ниже, чем в банках. И такие организации готовы идти на сотрудничество не только с физическим, но и юридическим лицом.

Варианты

Для удобства клиентов разработаны две схемы лизинга: оперативная и финансовая. В реалии финансовый тип похож на классическую схему кредитования в банке, когда сумма долга разбивается на весь срок кредита, а платеж по займу постепенно уменьшается.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Оперативный метод лизинга предполагает под собой выплату сначала процентов по займу, а уже после окончания срока кредитования, можно выкупить товар по его остаточной стоимости.

Возможен ли лизинг с плохой КИ?

Для человека с серой заработной платой или запятнанной кредитной историей лизинг, возможно, единственный вариант приобрести машину, квартиру, или, допустим, компьютерный стол. При этом и пакет документов на получение займа практически сведен к нулю.

При рассмотрении каждой заявки клиента (также как и в банке) служба безопасности компании-лизингодателя всегда проверяет своих потенциальных клиентов на получение займа. В некоторых случаях возможен отказ от получения лизинга из-за наличия просрочек в прошлом.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но при этом есть такие программы, где возможен лизинг на покупку автомобиля/квартиры с первоначальным взносом в 35%-40% на минимальный срок (от года до трех лет). Такой вариант позволяет обезопасить компанию по лизинговым операциям от получения непогашенного клиентом займа. Чем больше вы внесете собственных средств, тем выше ваши шансы на получение авто.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

• Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он подберет оптимальные предложения для вас.
• Внести большой первоначальный взнос (от 40% и выше), чтобы показать кредитору, что вы платежеспособны.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

• Соберите всевозможные бумаги для подтверждения стабильного материального положения – справка о доходах (2-НДФЛ), по форме работодателя или 3-НДФЛ, договор аренды в случае сдачи недвижимости внаем, выписка со счета дебетовой карточки или депозита, загранпаспорт с визами и т.д.
• Запросить свою КИ, о том, как это сделать, читайте в этой статье. Если незакрытых долгов нет, но были небольшие просрочки, то можно рассчитывать на положительное решение.

В целом процедура лизинга как форма сотрудничества весьма удобна, так как позволяет удовлетворить интересы всех участников процесса. Для клиента – это прекрасный шанс с минимальной суммой первоначального взноса получить лизинг с плохой кредитной историей уже в день совершения покупки.

Источник: https://kreditorpro.ru/lizing-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Лизинг с плохой кредитной историей

Масштабное расширение рынка финансовых услуг привело к тому, что сегодня практически каждая работающая семья имеет несколько кредитов. Но иногда возникают выгодные предложения, которые не хочется упускать.

Одна из таких ситуаций – праздничные скидки на популярные марки автомобилей при приобретении их в лизинг.

Можно ли при наличии задолженности в банке приобрести автомобиль в лизинг и как плохая кредитная история повлияет на условия лизинга, рассмотрим в этой статье.

Основные определения

Для начала определим, что такое лизинг и в каких случаях у клиента финансовых учреждений образуется плохая кредитная история. Законодательное регулирование этих вопросов осуществляется в рамках ФЗ 218 «О кредитных историях» и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Кредитная история – сведения о заемщике, которые хранятся в бюро кредитных историй. В перечень обязательных сведений, подлежащих учету в рамках кредитной истории (КИ), входят следующие:

• идентификационные данные клиента;
• состав семьи;
• источники дохода
• данные о кредитных договорах и об их исполнении;
• сведения о задолженностях и способах их погашения;
• судебные споры с банками;
• случаи отказа от платежей.

Кредитная история – самый первый источник, из которого финансовое учреждение получает информацию о надежности клиента. Для большинства банков заёмщик с плохой кредитной историей – персона нон грата.

Лизинг — финансовая услуга, которая на российском рынке предоставляется специализированными хозяйствующими субъектами:

• производителями автомобилей и оборудования,
• банковскими учреждениями;
• лизинговыми компаниями.

Суть услуги заключается в том, что лизингодатель передает клиенту автомобиль в пользование, а клиент выплачивает выкупные платежи и в конце оплат оформляет выкупленное авто в собственность.

Лизингополучатель (клиент) весь период пользования автомобилем должен выполнять четкие правила. Нарушение любой из обязательных норм влечет изъятие авто. После вычета штрафов и других обязательных сумм, лизингополучателю возвращают часть средств, которые он вносил в счет выплаты автомобиля.

Ограничения на лизинг при проблемах с финансами

Клиент банка, который допустил невыполнение или неполное выполнение денежных или других обязательств, определенных договором с банковской структурой, должен понимать, что по банковским меркам его кредитная история считается плохой, а операции с ним – сделки с высоким риском.

Если вы всё-таки планируете оформить авто в лизинг, невзирая на наличие проблемных вопросов в кредитной истории, значит единственная возможность успешно выполнить эту операцию — подать заявку на получение автомобиля в лизинг для физического лица

• производителю автомобиля;
• лизинговой компании.

Эти структуры также будут изучать кредитную историю кандидата на получение финансовой услуги.

Однако в этих компаниях часто есть льготные и лояльные к покупателям программы, которые позволяют физическому лицу взять авто в лизинг, несмотря на предыдущие проблемы этого клиента с банками или другими финансовыми учреждениями.

Условия для лизинга клиентам с плохой кредитной историей

Но несмотря на то, что потенциальная возможность взять авто в лизинг при наличии плохой кредитной истории всё-таки существует, условия этой сделки будут достаточно серьезными и обременительными для клиента.

Лизинговая компания и/или производитель будет оформлять договорные отношения таким образом, чтобы максимально обезопасить свои деньги и своё имущество.

Возможно это видео будет полезным:

Наиболее распространенные условия лизинга для клиентов с плохой кредитной историей:

• отсутствие льгот на первый взнос (от клиента требуется до 30% первого платежа);

• если клиент не может оплатить первый платеж, то в обеспечение кредита под первоначальный взнос, лизингополучатель должен заложить своё имущество, стоимостью которого в 1,5 раз превышает сумму такого кредита;

• в случае неплатежей или несвоевременных платежей вводятся большие штрафы;

Поэтому перед тем, как решать для себя вопрос: можно ли взять авто в лизинг при наличии плохой кредитной истории, потенциальный клиент должен взвесить все за и против, поскольку высок риск остаться без автомобиля, без денег и без имущества, переданного в залог.

Заключение

Влияние кредитной истории физического лица на возможность получить авто в лизинг – достаточно высоко. Клиент практически лишен шанса оформить договор с банком, где чаще всего можно встретить выгодные условия.

Лизинговые компании даже если оформляют лизинг, то перестраховывают свои риски, тем самым увеличивая расходы клиента в разы.

Наиболее выгодная для такой ситуации возможность — брать авто у производителя и улучшать свою кредитную историю (повышать доход семьи и погашать предыдущие кредиты).

Источник: https://menspassion.ru/lizing-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Купить машину с негативной кредитной репутацией

Многие из которых повязали себя обязательствами по ипотекам и потребительским кредитам одновременно. Но и на этом человеческие потребности не заканчиваются особенно в период в предновогодних скидок и акций.

Именно в это время многие лизинговые компании, банки и просто автопроизводители предоставляют возможность приобрести личный автомобиль на крайне выгодных условиях.

Но что предпринять, если кредитная история уже испорчена и банк вряд ли одобрит новую заявку? Какие еще варианты остаются у потенциальных автовладельцев мы рассмотрим дальше.

Обусловленные риски кредитора

Отличаясь уже негативной историей, заемщик должен реально оценивать свои возможности и понимать, что на выгодность условий от кредитных организаций ему рассчитывать не стоит. Обращаться в банк за новым кредитом: вряд ли эта затея увенчается успехом.

Остается лишь 2 варианта: воспользоваться авто лизингом при плохой кредитной истории или обратиться на прямую к производителю машин.

Но и в этих случаях любые сделки с неблагонадежным лицом для кредиторов будут отличаться повышенным риском, поэтому клиенту придется внести посильный первоначальный взнос или согласиться на завышенные годовые ставки, а во многих случаях предстоит согласиться с этими двумя условиями.

Никто не говорит, что оформляя авто лизинг с плохой кредитной историей, компания, кредитующая вас, закроет глаза на этот нюанс: она также пристально будет рассматривать ваши просрочки и причины, по которым вы не смогли справиться со своими обязательствами. Но во многих лизинговых компаниях часто практикуются программы лояльности, открывающие для неблагонадежных клиентов новые возможности.

Такие поблажки взамен могут потребовать от клиента предоставить залоговое имущество в качестве недвижимости, при этом оценочная стоимость такого объекта должна будет превышать цену автомобиля примерно в 1,5 раза.

А чтобы изначально настроить лизингополучателя на своевременное погашение долга, лизинговая компания в условиях договора заранее объявит и достаточно высоких размерах штрафов за несвоевременное или неполное выполнение денежных обязательств.

Если вам посчастливится получить автомобиль у прямого производителя, то чтобы исправить свое положение и заодно изменить кредитную историю в лучшую сторону, придется не только пойти на все условия со стороны кредитора, но еще и подыскать пути увеличения собственного дохода.

Выгодная сторона авто лизинга

Какими бы не казались привлекательными все остальные кредиторы, но лизинговые компании не будут требовать от вас грандиозных ежемесячных платежей, что еще больше будет нагружать вас финансово.

При этом лизинговая компания выкупит для своего клиента любой понравившейся ему автомобиль и предоставит возможность на протяжении многих лет оплачивать только амортизационные расходы.

Возможно, что к окончанию срока договора по лизингу ваши прежние обязательства будут полностью погашены, а остаточная стоимость автомобиля приблизится к смешной сумме. Как раз это и позволит вам почти «безболезненно» стать полноценным и законным владельцем авто.

Оформление авто лизинга с плохой кредитной историей

Если вы все же решили пойти по наиболее простому и доступному пути, то авто лизинг при плохой кредитной истории можно получить несколькими способами:

• Поспросить помощи у финансового брокера. Такие лица, как правило, всегда в курсе всех программ лояльности, поэтому они без труда смогут подобрать оптимальное решение даже с учетом вашей непростой репутации.
• Лизинговая компания не потребует от вас целой кипы документов и справок, но обяжет внести немалый изначальный взнос за машину. Поэтому заранее продумайте, где сможете взять такую сумму денег.
• Придите в лизинговую компанию уже подготовленным: возьмите с собой справку о доходах, предоставьте документы, которые подтверждали бы вашу дополнительную прибыль, например, от аренды участка земли или квартиры.
• Попросите в бюро кредитной истории распечатку для себя. Возможно, что прошлые «грехи-просрочки» уже погашены, а кредиты давно закрыты, но в справочная информация уже давно не актуализировалась. Предоставьте лизингодателю подтверждение о том, что ваши просрочки уже давно погашены и можете смело рассчитывать на положительное решение по вашей заявке.

Итоги

И все же, из всех представленных выше возможностей наиболее доступным при плохой кредитной истории окажется лизинг.

Но и к этому методу нужно будет подойти достаточно серьезно, проведя мониторинг всех лизинговых компаний и сравнив существующие программы.

Возможно, что авто лизинг станет для вас лучшим предложением даже с хорошей репутацией, ведь современные эксперты финансового рынка утверждают, что на сегодня это наиболее веский аргумент стать авто владельцем.

И все же, даже авто лизинг с плохой кредитной историей – это ответственный шаг, который вам придется взвесить не один раз, прогнозируя свое материальное положение на несколько лет вперед.

Источник: https://nordlizings.lv/ru/jaunumi-auto-lizinga/auto-lizings-ar-sliktu-kreditvesturi/

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

С плохой банковской историей оформить лизинг также сложно, как и кредит. Однако и при наличии серьезных ограничений шанс одобрения все же существует. Конечно, получить лизинг для физических лиц с испорченной историей – сложная задача, но она выполнима. Что нужно предпринять, чтобы услышать положительный ответ?

Банки не отождествляют лизинг и обычный кредит

Банковские клиенты достаточно часто допускают просрочки. Виной тому могут быть забывчивость человека или сложности с финансами, но в любом случае запись о нарушении срока оплаты появится в кредитном досье.

Своевременно оформить реструктуризацию и тем самым избежать снижения банковского рейтинга удается далеко не всем должникам.

В результате взять новую ссуду оказывается невозможно по причине тотального недоверия со стороны банков.

Дадут ли лизинг с плохой кредитной историей? Решение лизингодателя зависит от конкретного клиента. Однако перед оформлением сделки человека проверяют также тщательно, как и перед выдачей кредита.

Оценивается его банковская история, количество и длительность просрочек, финансовая состоятельность и т.д.

В результате лизинговая компания делает заключение о возможных рисках сотрудничества с клиентом.

Важно! Большинство лизингодателей относятся к своим клиентам достаточно лояльно.

Заключить лизинговую сделку проще, чем получить кредит в банке. Причина в том, что эти варианты кредитования имеют множество различий. В первую очередь, принадлежность имущества, которое оформляется в собственность компании до момента полного погашения долга. При отсутствии оплаты предмет сделки изымается у клиента и реализуется.

Конечно, есть определенное влияние кредитной истории на решение лизинговой компании. Но оно не настолько зависит от этого фактора, потому как в данной сделке меньше рисков невыплаты.

С другой стороны, лизингодатель имеет право отказать без объяснения причин.

Обычно это происходит, если у клиента есть открытые просрочки или серьезные проблемы в прошлом (к примеру, судебное взыскание банковского долга или судимость).

Чем обернется плохая КИ?

Существует ошибочное мнение, что лизинг для физических лиц доступен при любой кредитной истории. Якобы компании настолько заинтересованы в клиентах, что даже не заказывают отчет БКИ.

Это неправда, оценка банковской истории клиента – важная часть процесса рассмотрения заявки любой лизинговой организацией.

Получить лизинг с плохой кредитной историей вполне реально, но на деле такие сделки предполагают существенные ограничения. С их помощью финансовая компания минимизирует возможные риски. Посмотрим, какие условия лизинга могут быть предложены клиенту.

• Требование увеличить аванс за счет привлечения собственных средств. При низком кредитном рейтинге может потребоваться взнос в размере до 50% от стоимости приобретаемого имущества.
• Усиление обеспечения. Лизингодатель может потребовать привлечь поручителя или добавить дополнительный залог.
• Ограничения по сроку выплаты. Компании опасаются заключать долгосрочные договора, поэтому придется погасить задолженность примерно в течение 3 лет.

В стремлении снизить риски лизингодатель может установить четкие требования по отношению к приобретаемому имуществу. К примеру, если речь идет об автомобиле, клиенту одобряются только конкретные марки машин. Такие условия связаны с ликвидностью транспорта и возможной продажей его в дальнейшем.

Найдите самый выгодный вариант

Первым делом нужно определиться с компанией, оформляющей лизинг для физических лиц, и предметом сделки. Клиенту необходимо знать, какое именно имущество он будет приобретать (модель, параметры и пр.). Лучше сразу выбрать поставщика и узнать цену. В последнем вопросе могут помочь менеджеры лизинговой компании, ведь они не раз сталкивались с подобными задачами.

За поиск и подбор приобретаемого имущества может взиматься отдельная комиссия.

При выборе не стоит останавливаться на одном варианте. Сравните условия сотрудничества в разных организациях, это позволит принять разумное решение. Не забывайте и о специальных предложениях, акциях и скидках, на которых можно неплохо сэкономить.

Чтобы получить имущество в лизинг, необходимо узнать требования лизинговой компании к клиентам и оформить заявку. Сделать это можно в офисе, на интернет-портале или позвонив. Менеджер отправит вам перечень требуемых бумаг, которые нужно подготовить и передать на проверку.

Далее происходит рассмотрение. Если принято положительное решение, вам направят уже составленный договор лизинга, план погашения и различные дополнения к ним. Внимательно прочитайте текст документа. Если остались вопросы, сразу же выясните все тонкости, можно обратиться за помощью к юристу. Затем остается только подписать договор, внести аванс и забрать согласованное имущество.

Помните об обязанностях в рамках соглашения

Оформление договора лизинга – не менее ответственное дело, чем банковский кредит. Не стоит соглашаться на условия первой попавшейся компании, внимательно изучите и другие предложения. Не пожалейте времени ни доскональное изучение договора, чтобы в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов. В документе прописывается, что именно и в какие сроки фирма обязана приобрести.

Клиенту вменяются следующие обязанности:

• регулярное внесение платежей по графику;
• правильное использование лизингового имущества;
• своевременное страхование и погашение других платежей, если они предусмотрены в договоре.

Суть лизинговой сделки заключается в том, что компания приобретает имущество для клиента и передает его в пользование с дальнейшим правом выкупа.

Если клиент не выполняет условия, прописанные в лизинговом соглашении, сотрудничество с ним может быть прекращено. Средства, которые он внес ранее, вернуть невозможно, если иное не прописано в тексте договора. Именно поэтому и рекомендуется показать документ юристам, прежде чем поставить в нем подпись.

Транспортное средство в лизинг

Лизинг с плохой кредитной историей на покупку автомобиля вполне может стать заменой привычному автокредиту.

Приобрести разрешается практически любую модель нашей или иностранной марки, лишь бы транспорт был ликвиден.

Однако большинство лизингодателей одобряют покупку только нового авто от официального дилера. Машины с пробегом редко становятся предметом лизинговой сделки.

Если приобретается авто, собранное на территории России, можно получить отличную скидку по программе господдержки. Она суммируется с акциями производителя, автосалона и самой лизинговой фирмы. Благодаря программе лояльности выходит ощутимая экономия.

Если сравнивать лизинг с кредитом, платежи оказываются практически одинаковыми. Чтобы заранее узнать размер выплаты, воспользуйтесь калькулятором на сайте лизинговой компании или попросите менеджера предоставить расчет.

рублей на срок 3 года с первым взносом 40%, платеж составит около 80 тысяч рублей.

Сделка может оказаться невыгодной

Вопрос, дадут ли лизинг при плохой кредитной истории, решается в отношении каждого конкретного клиента. С одной стороны, компания может закрыть глаза на прошлые нарушения оплаты, если у клиента для этого были уважительные причины. С другой, придется подробно рассказать и пояснить, почему возникли просрочки, иначе высока вероятность отказа.

Перед оформлением лизинговой сделки нужно знать ее основные особенности:

• до момента полной выплаты имущество принадлежит компании, она же платит за него налоги;
• минимальный размер первого взноса составляет от 5% до 20%, однако при плохой кредитной истории он может быть повышен до 50%;
• размер удорожания аналогичен банковской ставке, предложение без переплаты найти очень сложно;
• страхование должно оформляться весь период действия договора.

Внимание! Лизинговые компании часто включают налоговые и страховые платежи в общую переплату.

Получить лизинг для частных лиц могут россияне в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является наличие постоянного источника дохода. Для оформления лизинговой сделки обычно достаточно паспорта и справки о зарплате.

Почему выбирают именно лизинг?

Если банки отказывают в кредите, лизинг может стать отличной альтернативой. Дадут ли купить имущество с отсроченной оплатой, решается индивидуально. Ведь просрочки могут возникать по разным причинам. При этом у клиента остается право воспользоваться льготными программами от производителя, автосалона и т.д., что снижает стоимость машины.

Получателями лизинга часто становятся юридические лица. Для них это возможность получения налогового вычета, снижения платежей за счет уменьшения налогооблагаемой базы. К тому же, договора лизинга не отображаются в банковской истории и не влияют на дальнейшее кредитование юрлица.

Источник: https://kreditec.ru/lizing-dlya-fiz-lits-s-plokhoy-istoriey/