Справка 2 ндфл проверяется ли банком

Как банки проверяют справки о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2021 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Источник: https://www.BankNN.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/kak-banki-proveryayut-spravki-o-dohodah

Каким образом проверяют банки справки 2-НДФЛ?

Кредитование на различные цели становится все более востребованной услугой, предоставляемой банками. Чтобы оформить кредит, особенно, ипотечный, кредитору следует убедиться, что заемщик сможет его оплатить.

В качестве одного из документов, подтверждающих платежеспособность клиентов, используют справку 2-НДФЛ.

Как ее правильно ее оформить, и как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки и кредита, рассказано в этой статье.

Что собой представляет справка 2-НДФЛ

НДФЛ расшифровывают как налоги на доходы физических лиц. По приказу ФНС № ММВ-7-11/485@ от 30.10.2015 г. в этой справке отражают доходы работника организации за определенный период.

Ею организация, выполняющая функции налогового агента, отчитывается перед ФНС о зарплате выданной сотруднику, удержанных с него налогах и предоставленных ему стандартных и специальных налоговых вычетах.

Это основное назначение документа.

Ее также требуют кредитные организации с целью убедиться, что клиент имеет постоянный доход за определенный период и способен оплатить кредит. По закону (ТК РФ ст.

Это может быть несколько месяцев (3–4), полгода или год.

Далее следует:

• информация об организации-работодателе (название, реквизиты)
• информация о работнике (ФИО, должность)
• ежемесячный доход, с которого уплачен налог в размере 13%
• предоставленные вычеты по налогам (социальные, стандартные, имущественные) с соответствующими кодами
• общий размер полученного дохода за указанный период (обычно один год), сумма уплаченных налогов и предоставленных вычетов
• задолженность или переплата по подоходному налогу

В 2-НДФЛ не включают следующие виды доходов:

• выплаченные налогоплательщикам средства, с которых они самостоятельно должны платить налоги
• иные вознаграждения, с которых физлицо самостоятельно обязано уплатить налог
• доходы, не подлежащие налогообложению 13%

Справку составляет бухгалтер предприятия, он заполняет ее, пользуясь специальной программой. Источником данных служат сведения из лицевых счетов. Она должна быть подписана руководителем и удостоверена печатью.

Если работник в течение года сменил несколько организаций, каждый работодатель по его запросу оформляет справку2-НДФЛ, но только за тот период, который работник получал зарплату у него. Работнику придется оформить и предоставить в банк несколько таких документов.

С 2015 года заверять их печатью организации не обязательно, но на них должны быть штрих-коды. Без штрих-кода справка недействительна.

Зачем банку справка 2-НДФЛ

Обращаясь за крупным кредитом, заемщик должен убедить кредитора в своей платежеспособности. Она подтверждается справкой 2-НДФЛ. На основании данных в ней банк определит, хватит ли заработка клиенту для того чтобы платить по кредиту и жить самому.

По данным этого документа кредитор также определяет лимит кредитования заемщика. В РФ справка 2-НДФЛ не в полном объеме отражает доходы заемщика за определенный период, удержанную сумму налогов. В частности, ее выдают только на «белую» зарплату, а другие, «серые» доходы не учитываются.

Иногда кредитные организации требуют подтверждать такие виды доходов справками по предлагаемой ими форме.

Удостовериться в действительности 2-НДФЛ справки банку необходимо для того чтобы:

• защитить себя от возможных рисков, связанных с неплатежеспособностью клиента
• предотвратить возможность выдачи крупной суммы мошеннику, который не планирует ее возвращать

Как долго справка действительна?

Как правило, 2-НДФЛ запрашивают за срок от 4 месяцев до года. Платежеспособность заемщика кредитор определяет, когда тот обращается за кредитом. Банки устанавливают действительность справки 2-НДФЛ только 30 дней от даты ее выдачи.

Если этот срок прошел, придется оформлять документ снова. Когда нет официального дохода, но есть желание получить кредитные средства, люди часто покупают фальшивые справки или сами их подделывают.

При выявлении такого факта будут привлечены к ответственности те, кто подделал документ и те, кто подделкой воспользовался.

Как банки проверяют подлинность справок?

Банк стремится защититься от недобросовестных клиентов, которые пытаются обмануть кредитный комитет, предъявляя поддельные справки.

Сотрудники отдела кредитования разными способами проводят проверки подлинности 2-НДФЛ. В банках есть специалисты, хорошо знающие бухучет и аудит и использующие те же программы, что и бухгалтерии организаций.

Проверяя этими программами также можно обнаружить фальсификацию.

Банковские служащие в обязательном порядке проверят подлинность 2-НДФЛ и достоверность указанных в ней данных. На подделку могут указывать отдельные неточности оформления. При обнаружении помарок и ошибок документ возвратят владельцу без дальнейшего рассмотрения для его замены. Кроме этого, его проверят по месту выдачи, а также в ИФНС, в ПФР и иными доступными способами.

Звонок в организацию по месту работы

Позвонив по месту работы заемщика, специалист банка удостоверится, принадлежит ли гражданин к этой организации, каков его размер доходов. Он может запросить ведомости выплаты зарплаты, чтобы определить платежеспособность организации, т.е.

факт выдачи зарплаты работникам. В банке проверят задолженность клиента перед другими кредитными организациями, изучат кредитную историю, сформированную за несколько лет.

Если оформляется ипотека или автокредит на большую сумму, к проверке привлекают службу экономической безопасности (СЭБ).

Банки также могут проверить состоятельность заемщика, позвонив его родственникам, направив в организацию письменный запрос о подтверждении доходов работника.

Уровень доходов сравнивают со средним их уровнем по региону и в организации-работодателе. Есть компании, которые занимаются продажей поддельных 2-НДФЛ справок.

Если специалист банка позвонит в эту фирму по телефону, там, конечно, подтвердят получение работником доходов, которых у него на самом деле нет.

Проверка с использованием базы ИФНС

В настоящее время ИФНС и другим государственным органам не разрешается передавать персональные данные граждан без их согласия третьим лицам. Но у кредиторов есть возможность проверить на сайте ИФНС всю информацию об организации-работодателе по ОГРН, ИНН, названию.

Там же можно проверить ИП. По данным ИНН, ОГРН ИП банк может получить подробную информацию о работодателе заемщика. С 2015 года банкам предоставлена возможность доступа к базам ФНС и ПФР, они могут самостоятельно пользоваться ими для проверки платежеспособности заемщиков.

Через базы пенсионного фонда

Достоверность информации, представленной в справке 2-НДФЛ, кредиторы вправе проверить, направив запрос в ПФР. Это могут сделать только банки с госучастием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк). Они имеют доступ к базам ПФР и право проверять своих клиентов через них.

Зная ИНН клиента, сотрудники кредитной организации могут запросить информацию обо всех перечислениях средств от его работодателя.

Если в ПФР не окажется информации или ИНН указан неверно, кредитор вправе отказать в выдаче займа, не объясняя причин, и передать информацию в правоохранительные органы.

Если заемщик планирует оформить кредит в одном из указанных банков, ему не следует экспериментировать с поддельными справками 2-НДФЛ. Другим кредитным организациям без письменного согласия клиента такая услуга недоступна.

Проверка через госуслуги и правоохранительные органы

Портал госусулуг обеспечивает банкам доступ к базам ИФНС и ПФР, но с письменного разрешения самого заемщика. Если такое разрешение не будет получено, доступ к персональным данным работника будет закрыт. Этим часто пользуются граждане, которые получают неофициальную зарплату.

В обязанности службы экономической безопасности банков входит проверка подлинности документов потенциальных заемщиков. Чаще всего в этом подразделении работают бывшие сотрудники МВД, квалифицированные юристы.

Они по своим каналам осуществляют дополнительную проверку документов клиентов, оформляющих крупные кредиты.

Если он привлекался к уголовной или административной ответственности, в оформлении крупного кредита ему могут отказать.

При выявлении службой безопасности банка фактов подделок в документах клиента, обратившегося за кредитом, его внесут в стоп-лист и в дальнейшем будут рассматривать, как неплатежеспособного заемщика.

Ответственность заемщика

Обращаясь в банк за кредитом, не имея официального заработка, гражданин не знает, где ему взять документ о несуществующих доходах. Он прибегает к использованию фальшивки или сам подделывает справку 2-НДФЛ.

Ответственность за подделку документа может быть уголовной, административной (штрафы, исправительные работы). Заемщик может быть привлечен к ответственности в следующих случаях:

1. Получил кредит и категорически отказывается его платить. Банк считает такие действия мошенническими и будет добиваться возврата средств всеми способами, включая судебный.
2. Человеку выдан кредит, он регулярно в установленные сроки оплачивает его в полном объеме, но при новой проверке обнаруживается, что документ о доходах поддельный. В таком случае банк обычно не расторгает договор и не заявляет в МВД о фальшивке.
3. Подделка обнаружена при проверке документов перед оформлением кредита. Заявителю откажут, не объясняя причину, и подадут заявление в милицию. Это может обернуться для него штрафом до 80 тыс. руб. или исправительными работами до 480 часов (20 суток).
4. Если банк установит, что заемщик оформляет кредит по поддельной справке, имея намерение вообще по нему не платить, то для мошенника это обернется штрафом до 120 тыс. руб., принудительными работами до 1 года или лишением свободы до 2 лет.

Мошенника внесут в стоп-лист, и ему больше никогда не удастся оформить на себя кредит ни в одном банке, поскольку все кредитные организации обмениваются такой информацией. По ч.3 ст. 327 УК РФ отвечать за свои действия будет сотрудник организации, выдавший поддельную справку 2-НДФЛ (бухгалтер или руководитель).

Иными словами, если заемщик аккуратно и добросовестно выполняет свои кредитные обязательства, историю с поддельным документом о доходах кредитная организация, скорее всего, развивать не будет.

Если клиент хоть один раз задержит оплату по кредиту, ее сотрудники внимательнее присмотрятся к документам и при обнаружении подделок в 2-НДФЛ предпримут активные действия в отношении предоставившего и выдавшего ее лица.

Офисы банков на карте

Last modified: 29.06.2021

Источник: https://gurukredit.ru/kakim-obrazom-proveryayut-banki-spravki-2-ndfl/

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую? Какова ответственность за подделку?

Выдача кредита для банка — всегда риск. Ведь он не может быть уверенным полностью в том, что доходов заемщика хватит для погашения не только тела долга, но и процентов. Поэтому ведется проверка клиента всеми доступными методами, особенно тогда, когда сделана заявка на крупную сумму займа. Одним из таких способов проверки является справка по ф. 2 НДФЛ.

В то же время, можно понять и заемщика: деньги нужны, а часть зарплаты серая, не позволяющая уложиться в регламент банка для оформления кредитного договора.

Тогда многие начинают «крутиться»: оформлять полностью липовые документы (подделывать) или вступать в сговор с бухгалтерией работодателя и указывать там фактическую, а то и завышенную заработную плату, чтобы показать свою платежеспособность.

И здесь становиться интересным: как банки проверяют справку 2 НДФЛ, чем грозит подделка документов клиенту и бухгалтеру, оформившему такой документ? Давайте разбираться.

Проверяется ли банк справку 2-НДФЛ и как

Граждане России, не связанные близко с банковским делом, в основной массе считают, что банки имеют доступ ко всей персональной информации частных лиц и по СНИЛС и справке 2 НДФЛ могут получить полную и достаточную информацию о клиенте при оформлении кредита.

При этом все кредитные учреждения, не говоря о крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д. Должны разочаровать, а, может, кого и обрадовать – нет, не могут.

Проверка идет косвенными методами, позволяющими все же воспользоваться подделкой 2 НДФЛ для кредита.

Важно: данная работа не является инструкцией по фальсификации подаваемых банку персональных данных клиента, а лишь констатация фактов.

Наиболее простой, при этом точный способ узнать платежеспособность клиента банка – воспользоваться персональной информацией ФНС или ПФР. Ответ на вопрос: проверяют ли банки справки 2 НДФЛ через налоговую инспекцию, дан выше. У них нет официального доступа к базе данных налоговой службы.

Правда, есть неофициальный: знакомые налоговые инспектора, у которых такой доступ на рабочем месте имеется. Однако, кто будет ежедневно звонить по несколько раз своему источнику информации.

Его берегут и используют только при крупных суммах кредита. При этом понятие «крупный кредит» у разных банков разный. Для одних кредиторов это 1,0 млн. руб., других – 3,0 млн. руб.

, а третьих – 5,0 млн. руб.

Немного сложнее с Пенсионным фондом России.

У государственных банков (Сберегательный банк России, ВТБ и Россельхозбанк) со средины 2015 года есть непосредственный доступ к персональным данным каждого физического лица страны, зарегистрированного в ПФР (если в некоторых отделениях госбанков нет прямого выхода в базу данных, то делается запрос). Это означает одно: подлинность документа будет установлена оперативно.

В этом случае остается открытым вопрос по коммерческим кредитным учреждениям: может ли банк проверить справку 2 НДФЛ и каким образом? Проводимая перекрестно проверка носит технический и фактический характер.

В процессе технической проверки проверяется правильность заполнения самого бланка. Сотрудник банка во время этого процесса выясняет соответствие:

• кодов начислений и вычетов классификатору;
• начисленных и удержанных сумм;
• вычетов действующему коэффициенту;
• приведенных сведений о владельце в справке паспортным данным;
• приведенных сведений о работодателе в самой справке и указанных на круглой печати.

Особо подчеркнем, что выявленные в процессе такой проверки неточности не являются криминалом. Сама справка 2 НДФЛ подлежит замене или банк отказывает в выдаче кредита без каких-либо последствий.

Кроме этого, банковский служащий может:

• позвонить по месту работы;
• воспользоваться доступными базами ФНС;
• обратить внимание на форму заполнения справки.

Звонок работодателю

При имеющихся сомнениях, специалист кредитного отдела может позвонить по месту работы претендента на кредит. Он имеет возможность задать следующие вопросы:

• работает ли податель справки в организации (фирме);
• с какого времени исчисляется стаж по последнему месту работы;
• какой общий трудовой стаж;
• как часто менялась работа;
• какая заработная плата (здесь кроется подвох, т.к. бухгалтер не обязан помнить, что написал в справке);
• попросить документы по заработной плате за предыдущие периоды и т.д. и т.п.

Но здесь есть нюанс: сотрудник работодателя не обязан отвечать на такие вопросы. При желании, он может просто положить трубку или дать минимальную информацию: работник такой имеется, справка ему выдавалась. Но так в большинстве поступают тогда, когда есть что скрывать.

Базы налоговых служб

Выше уже отмечалось, что получить персональные данные на клиента через ФНС нельзя. Однако в процессе проверки справки зная официальное название работодателя, его ОГРН и ИНН через официальный сайт Федеральной налоговой службы (https://www.nalog.ru) можно узнать практически всю информацию о работодателе.

Обладая аналитическим умом можно всегда, с достоверностью, близкой к 100%, определить, насколько данные, приведенные в ф. 2-НДФЛ, соответствуют действительности (например, не составляет труда найти среднюю заработную плату по организации в целом и среди разных категорий работников).

Форма заполнения

То, как заполнена форма справки, дает возможность делать определенные выводы. Например, основанием для отказа может быть;

• подпись документа лицом, не уполномоченным для этих целей. Если подписывает другое лицо, то должно указываться основание: приказ по организации или номер выданной доверенности;
• расположение печати не в том месте – должна находиться на буквах М.П., снизу и слева;
• размытый (нечеткий) оттиск печати;
• наложение подписи и печати. Подпись налогового агента должна быть в соответствующей графе с надписью «подпись»;
• отсутствие расшифровки подписи.

Приведенные ошибки не являются критичными, также, как и в случае с техническими ошибками, ведут или к замене документа или к отказу в кредите.

Какова ответственность за предоставление поддельной справки

Прежде чем говорить об ответственности за поддельную справку 2 НДФЛ в банк, нужно разобраться, какие действия при ее заполнении относятся к мошенничеству. Здесь два критерия:

• справка выдана организацией, не являющейся работодателем клиента банка;
• в ф. 2-НДФЛ завышен доход хозяина справки.

Все остальные ошибки, в том числе и использование справок старого образца, относятся к человеческому фактору, в результате чего на практике допускаются неточности: невнимательность, отсутствие знаний для заполнения такого вида форм и т.д.

При обнаружении липового документа, события могут развиваться в разной плоскости. Все зависит, на какой стадии обнаружен подлог. Если при рассмотрении заявки, то банк может:

• открыть кредитную линию, но под максимально высокий процент;
• просто отклонить заявку;
• отказать в кредите и внести клиента в неофициальный «стоп-лист», что практически всегда означает закрытие доступа к займам во всех крупных банках страны (они обмениваются такого рода информацией).

Иногда пишут, что банки в таких случаях обращаются в суд или полицию. Это не совсем так. Оснований у полиции для открытия уголовного дела нет (против клиента банка), т.к. нет потерпевших. Есть только намерение совершить преступление с использованием мошеннических схем.

А вот в отношении тех, кто выдал или изготовил документ, прокуратура может возбудить уголовное дело по служебному подлогу (ст. 292 УК РФ) или подделке бланков и печатей (ст. 327 часть 3 УК РФ).

Совершенно по-другому могут развиваться события, если кредит или ипотека выданы. Здесь судьба недобросовестного клиента полностью в руках кредитора, т.к.

при обращении в полицию мошенникам грозит реальный тюремный срок с возмещением убытков потерпевшей стороне, а при подаче иска – расторжение договора.

А если он еще и ипотечный, то с потерей внесенных за квартиру средств и самой квартиры, как залога (ст. 450 ГК РФ). В судебной практике уже имеются прецеденты.

Внимание: при регулярном погашении кредитной задолженности у банка нет оснований и времени перепроверять поданные заемщиком документы. Поэтому, если был совершен подлог, нельзя провоцировать банк на повторное рассмотрение пакета предъявленных для получения ссуды документов.

А чем грозит липовая справка 2 НДФЛ для банка? Практически ничем. Он всегда имеет возможность взыскать задолженность по кредиту через суд. Попытка должника объявить себя в судебном порядке банкротом в такой ситуации не проходит как раз из-за липовой справки 2 НДФЛ.

Заключение

На практике поддельные справки иногда выдерживают проверку. Но стоит ли рисковать самому и подставлять под удар помощников в изготовлении подделки в условиях, когда банки все чаще предлагают кредиты на приемлемых условиях без предоставления справок о доходах?

Особо стоит сказать об ипотеке. Здесь риски самые большие. Если в случае с потребительскими кредитами дело ограничиться выплатой задолженности и штрафов, то здесь будет изъят залог. Хорошо, если в первые месяцы выплаты. А если после 2-3 лет оплаты?

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl/

Как банки проверяют 2 НДФЛ?

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех з\п соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку.

Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются. Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах

Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.

В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.

Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести

• Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.

Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные.

Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

• Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
• Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

• Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
• Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
• Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.

Реально ли обмануть банк

Сегодня многие работодатели устраивают сотрудников неофициально, то есть, без договора. Это делается, чтобы снизить затраты на содержание трудового коллектива (к примеру, не платить различным фондам, не компенсировать больничные и отпуска, и т.д.).

Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.

В таких ситуациях некоторые потребители решают обратиться за помощью к фирмам, предлагающим продать “липовую” справку, в которой можно указать любой стаж и размер заработной платы, а также название компании-работодателя.

Мы не рекомендуем заказывать поддельные документы, так как служба безопасности банка все равно все тщательно проверит. Если обман будет обнаружен, то заявителю точно будет отказано. Кроме того, он рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю, а также быть наказанным по закону.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Последствия обмана

• Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
• Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
• Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Александр, в Сбере нет автокредита, только нецелевой потребит. займ, оформить можно только при наличии стажа от 6 месяцев. Сумма будет зависеть от того, на какой срок вы рассчитываете.

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl/

Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке — как они это делают?

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии. 

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход. 

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

• содержание в справки полного наименования лица;
• адреса и телефоны организации;
• ИНН организации;
• наименование организации;
• юридический адрес организации;
• наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты – обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам.

Завышенные данные будут заметны.

Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

• Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
• Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.

Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.

) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии.

Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку.

Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора.

Источник: https://credits.ru/publications/222140/proveryayut-li-spravku-2-ndfl-banki-ili-net/