Типовой договор на ипотеку сбербанка

Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2021 года, хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

В СБ есть 5 основных ипотечных программ:

Программа кредитованияГодовой %% первичного взносаСрок кредита

Сделка на вторичном рынке	10.75	20	До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках	10.9	15	До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство	12.25	25	До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости	11.75	25	До 30 лет
Ипотека для военнослужащих	11.25	–	До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости.

Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия.

По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во вложении.

Суть договора ипотеки

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

Пример «шапки» кредитного договора в ПАО «Сбербанк»

При составлении договора Сбербанк руководствуется нормами таких государственных документов:

• Гражданский кодекс РФ.
• Жилищный кодекс РФ.
• Федеральный Закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами».
• Федеральный Закон «Об условиях предоставления ипотеки».

Изучив образец типового договора на ипотечное кредитование в Сбербанке за 2021 год, можно заметить, что, как и многие банковские документы, договор начинается с определения каждой из сторон, а также определения типа договора.

На официальном сайте банка размещена вся основная информация, касающаяся оформления кредитного договора по ипотеке.Образец кредитного договора Сбербанка можно просмотреть, скачать и распечатать здесь.

Далее документ делится на 11 пунктов:

1. Предмет договора – полностью описывается недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку (тип недвижимости, ее адрес, метраж и состояние).
2. Пункт о гарантиях продавца недвижимости. Согласно его продавец гарантирует, что квартира или дом находится в его законном владении до момента заключения сделки. Данный пункт, в обязательном порядке, подтверждается официальным документом (справкой), выданным уполномоченным органом.
3. Определение порядка передачи недвижимости, участвующей в ипотеке, происходит в третьем пункте типового договора.
4. Пункт, который детально описывает те обязательства, залогом выполнения которых выступает залоговая недвижимость.
5. Пятым пунктом определяется весь порядок взаиморасчётов между сторонами.
6. Самая массивная часть любого договора – описание прав и обязанностей сторон.
7. В этом пункте обозначены действия, которые последуют за нарушением предыдущего пункта – то есть, определена ответственность каждого фигуранта.
8. Дополнительные условия, на которые очень часто не обращают внимания многие при подписании договоров, но в данном пункте предоставлена такая важная информация, как процедура взыскания просроченной задолженности и будущие действия над недвижимостью, в случае нарушения условий ипотеки.
9. Сроки договора. Обычно заполненный документ является заключенным с момента его регистрации на государственном уровне.
10. Заключительные условия – информация о том, каким образом могут поменяться условия договора и об уведомлении об этом заемщика, а также о количестве экземпляров документа.
11. Прописываются все юридические данные сторон соглашения.

:

Общие условия по ипотеке

В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:

• Денежная составляющая – сумма займа.
• На какой срок оформляется кредит.
• Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
• Размер процента по кредиту.
• Цель кредитования.
• Способы оплаты.
• Определение различных неустоек за просрочку.
• Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
• Описание дополнительных услуг.
• Способы связи между кредитором и заемщиком.
• Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
• Информация о созаемщике.
• Условия и порядок кредитного процесса.

Информация в кредитном договоре о досрочном погашении.К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.

Особое внимание

В предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.

Условия наложения пени и штрафов в Общих условиях кредитования.Иногда заемщику выпадает возможность досрочно закрыть договор. Для этого необходимо, чтобы в условиях отсутствовал мораторий на это.

Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов.

В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.

Немаловажную роль играет и страхование. В договоре ипотеки должно быть закреплено право заемщика отказаться от покупки страховки.Обратите внимание на страхование заемщиков в рамках программ жилищного кредитования.

Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах.

Формы оплаты ипотеки

В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.

Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.Пример аннуитетного платежа по ипотечному кредиту.

На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:

• Аннуитентная.
• Обычная (дифференцированная).

Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.

Предлагаем видео для ознакомления:

Что необходимо для оформления ипотеки?

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

• Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
• Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
• Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
• Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

Процесс оформления договора

Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.

Регистрация договора в ЕГРП — обязательный этап оформления ипотеки.Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.

Как избежать трудностей?

Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

по теме:

Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора.

Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.

Для разъяснения всех тонкостей оформления договора ипотеки юристы Сбербанка проводят бесплатные консультации для клиентов, у которых возникли вопросы.Если возникли вопросы при оформлении ипотеки, можно обратиться к юристам ПАО «Сбербанк».

Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что:

• Воспользоваться возможностью оформления кредита есть только у российских граждан.
• Заемщики должны входить в возрастную категорию от 21 года, но не старше 75 лет.
• Стабильный доход с официального места работы, который можно документально подтвердить.

Для многих наших соотечественников ипотека является единственным средством получения заветных квадратов. Поэтому для того чтобы оформить договор, следует знать все тонкости и подводные камни этого процесса.

Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям.

Ипотека » Оформление » Договор ипотеки в Сбербанке

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/dogovor-ipoteki-v-sberbanke

Типовой договор ипотеки в Сбербанке

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

кредитного договора

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

• Дата и место подписания;
• Реквизиты сторон;
• Номер документа;
• Полная стоимость займа;
• Наименование кредитной программы;
• Сумма кредита;
• Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
• Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
• График платежей;
• Параметры залоговой квартиры;
• Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
• Цель кредита;
• Алгоритм начисления штрафных процентов;
• Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.

Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Права и обязанности сторон договора

Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:

• Перечислить сумму займа на счёт клиента;
• Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
• Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
• Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
• Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

• В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
• Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
• Проверять техническое состояние залогового объекта;
• Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
• Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
• Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

• Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
• Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
• Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
• Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
• Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
• Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

• Застраховать залог;
• Вовремя вносить аннуитетные платежи;
• Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
• Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
• Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
• Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
• Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

• Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
• Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

• ФИО;
• Контактные данные (телефон, e-mail);
• Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя.

Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.

В 2021 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой.

Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий.

Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

• ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
• Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
• Описание и адрес залоговой квартиры;
• Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
• Данные о государственной регистрации обременения;
• Реквизиты счёта депо;
• Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди.

Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров.

Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.

Договор ипотеки

Источник: https://s-ipoteka.info/info/doc/dogovor-ipoteki-sberbanka.html

Договор ипотеки Сбербанка – образец, предварительный, типовой

При принятии решения о приобретении недвижимости в ипотеку в Сбербанке, следует тщательно изучить все особенности договора кредитования.

Договор ипотеки очень важный документ и мелочей здесь быть не может.

Договор ипотечного кредитования Сбербанка России — это документ, который регулирует отношения в сфере кредитования для покупки недвижимости и составляется между заемщиком, продавцом и самим Сбербанком.

Сбербанк дает возможность составлять договор ипотеки для покупки жилищного имущества, как в национальной, так и в иностранной валюте.

Основные условия ипотечного договора:

• средства выдаются исключительно для покупки квартиры, дома, дачи или земельного участка для потребительского пользования;
• возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет;
• подписание договора и выдача средств происходит или по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.

В договоре предусмотрены основные условия, на которых выдаются средства: процентная ставка, программа кредитования, способ начисления процентов, обязательства и права сторон, штрафные санкции, форс-мажорные обстоятельства и другие.

Что представляет собой предварительный договор?

Предварительный договор ипотеки Сбербанка — это краткое описание отношений, которые возникают между его участниками.

Предварительный договор должен включать четыре основных блока:

• Предмет договора: предоставляется описание объекта купли-продажи, место его положения (адрес, этаж, параметры объекта). Также, указывается, что стороны договорились о подписании в будущем основного договора.
• Существенные условия договора: предусматривает описание условий купли-продажи недвижимости, а именно стоимости недвижимости, порядок передачи средств, процесс перехода объекта в залог банка.
• Сроки реализации намерений и гарантии: уточняет когда, и каким образом будет подписан основной договор ипотеки.
• Заключительные положения: описывают, каким образом документ вступает в силу, количество экземпляров. Предварительный договор ипотеки Сбербанка подписывается только двумя сторонами и предоставляется в банк для согласования и дальнейшего составления основного договора.

В начале договора обязательно указываются паспортные данные сторон, место проживания и регистрации, при необходимости данные доверенности.

С какой целью составляют предварительный договор?

Предварительный договор ипотеки Сбербанка составляется с целью согласования и утверждения текста документа банком.

Бланк предварительного договора можно получить в любом отделении Сбербанка и составить его самостоятельно или воспользовавшись помощью юриста.

Основная цель составления предварительного договора – это демонстрация того, что консенсус между сторонами найден, и они договорились о цене, способе оплаты и передачи средств.

Сбербанк может рассчитать, какую часть стоимости покупатель оплачивает собственными сбережениями, а какую необходимо предоставить в форме кредита.

В чем отличия между предварительным договором и основным, типовым договором?

Предварительный и основной договор составляются на одних и тех же основных принципах, в той же форме и к ним выдвигаются одинаковые требования.

Предварительный и основной договор вступает в силу после подписания всеми сторонами.

Типовой договор ипотеки Сбербанка – это шаблон будущего основного договора, который включает в себя все ключевые пункты основного договора, но без указания конкретных паспортных данных сторон, описания объекта кредитования, стоимости недвижимости и условий предоставления кредитных средств заемщику.

Типовой договор ипотеки

Основное его предназначение – ознакомление сторон с теми пунктами, которые будут отражены в основном договоре и сокращение времени на подписания основного договора ипотеки (другими словами, подготовка сторон к сделке).

Главное отличие между предварительным и основным договором – это появление третей стороны – Сбербанка. Большая часть пунктов предварительного договора переносятся в основной документ.

Важно! Основной договор является основанием для госрегистрации в Росреестре. Только после регистрации осуществляется переход права собственности к новому владельцу.

Нюансы подготовки и составления документа

При подготовке и составлении договора ипотеки Сбербанка, следует обращать внимание на большое количество нюансов.

В первую очередь на подготовку документов:

• Все документы, которые были затребованы, следует предоставить в соответствии с установленными законом формами.
• Документы должны быть правдивыми, поскольку банк проверяет информацию в государственных учреждениях.
• Документы должны быть актуальными.

Очень важно должным образом не только подготовиться к сделке, но и правильно составить сам основной договор, в соответствии с действующими законодательными нормами.

Особое внимание при составлении основного договора ипотечного кредитования Сбербанка следует обратить такие моменты:

• документы, подтверждающие право собственности (договор дарения, договор купли-продажи, приватизации);
• фактическое выражение стоимости квартиры;
• документы, свидетельствующие про отсутствие прописки несовершеннолетних.

Важным моментом при подписании основного договора является проверка правильности составления самого документа.

Обязательные данные, которые должны присутствовать:

• все паспортные данные сторон договора;
• подробное описание предмета сделки;
• порядок передачи средств от покупателя продавцу;
• все права и обязанности участников;
• срок действия договора и срок кредитования.

Соблюдение всех нюансов даст возможность избежать проблем при подписании основного договора.

Основные разделы и особенности из заполнения

Договор ипотечного кредитования Сбербанка России состоит из семи ключевых разделов, информация о которых представлена в таблице.

№ раздела	Название раздела	Краткое содержание раздела
1	Предмет договора	сумма, срок, валюта кредита; целевое использование – детализация объекта недвижимости; оценка объекта залога; степень ответственности и прочее.
2	Условия и порядок предоставления кредита	срок выдачи кредита; условия выдачи — описание документарной части сделки и финансовых условий.
3	Порядок погашения кредита, процентов за пользование кредитом	срок кредита; дата крайнего погашения; схема погашения; формула исчисления платежа; детализация состава процентной части платежа; период начисления, оплаты процентов и основного долга; условия досрочного погашения; метод распределения платежа; условия изменения суммы платежа, процентов.
4	Права и обязанности сторон	обязанности кредитора; права кредитора; обязанности заемщика; права заемщика.
5	Ответственность	Ответственность за неполное выполнение обязательств – выплаты процентов и тела, размер штрафов и пени, порядок возмещения ущерба
6	Заключительные положения	Порядок вступления в силу соглашения, способы урегулирования споров и расторжения соглашения, способы информирования и востребования информации кредитором, количество оформленных экземпляров договоров
7	Адреса и реквизиты сторон	Полные адреса, контактные, регистрационные, паспортные данные заемщика и кредитора

В первом разделе «Предмет договора», должно быть указано с какой целью составляется соглашение.

В разделах «Условия и порядок предоставления кредита» и «Порядок погашения кредита» обязательно нужно указать:

• сумму кредита;
• место составление договора;
• срок кредитования;
• процентную ставку;
• данные о кредиторе.

Особое внимание следует уделить разделу «Адреса и реквизиты сторон».

Информация о семейном положении покупателя и продавца, будет очень важным моментом в случаи развода. Поэтому, следует не упустить этот момент в договоре.

Важная информация, о которой должен помнить заемщик

Особое внимание при заключении договора следует обращать не сколько на сами условия кредитования, а на штрафы и возможность досрочного погашения.

Сбербанк предоставляет право своим заемщикам погашать кредит досрочно без комиссии и штрафных санкций.

Часто банки предусматривают штрафные санкции за несвоевременное перестрахование имущества, нецелевое использование средств или отсутствие осмотра банком залогового имущества.

Договор ипотеки — это очень важный документ и мелочей здесь быть не может!

При оформлении ипотеки следует изучить все нюансы как предварительного, так и основного ипотечного договора.

Следует помнить, что желание сэкономить на оплате услуг юриста может обернуться большими проблемами. Поэтому нужно подойти к процессу составления основного договора крайне ответственно и предусмотреть все возможные негативные ситуации.

: Ипотечный договор

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/dogovor-ipoteki.html

Кредитный договор Сбербанка | Образец кредитного договора Сбербанка

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила.

Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами.

Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме.

Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц.

Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

• основные термины;
• порядок выдачи кредита;
• правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

• перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;


• затем перейти на вкладку «Документы»;


• после этого необходимо открыть файл в формате pdf с названием «Общие условия».

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д.

По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится.

Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

• предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
• при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
• застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
• выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
• при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
• не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

• выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
• если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
• после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
• предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
• рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.


3. Рассчитать примерные условия кредитования. Практически каждый продукт Сбербанка имеет удобный и простой онлайн-калькулятор. Бесплатный сервис позволяет быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредитования с учетом исходных сведений, заданных потенциальным заемщиком. Это позволяет сравнить различные варианты финансирования и выбрать лучший.


4. Подать заявку на кредитования. Большая часть банковских продуктов позволяет оформить заявку в режиме онлайн. В редких случаях, например, при кредитовании на рефинансирование, потребуется визит в офис финансовой организации.


5. Дождаться решения банка. При одобрении выдачи денег необходимо выбрать один из двух способов оформления кредита. Первый предусматривает личное посещение офиса Сбербанка – так можно получить любой продукт. Однако, некоторые кредиты могут быть оформлены с использованием Сбербанк Онлайн, что намного быстрее, удобнее и даже выгоднее для заемщика.
6. Заключить договор. Завершающая стадия пошаговой инструкции. Ее продолжительность зависит от вида кредитования. Например, при оформлении ипотеки подготовка необходимых документов нередко занимает несколько дней или даже 2-3 недели. Потребительский кредит, напротив, может быть оформлен в течение 1-2 дней.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Скачать образец документа

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

• просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
• невыплата процентной ставки;
• другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству.

Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств.

Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

• подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
• формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
• подготовка искового заявления;
• приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

• важно тщательно изучить полный текст документа и всех приложений к нему, особенно – все, что написано мелким шрифтом;
• при оформлении ипотеки – понять, какая выбрана схема погашения – аннуитетная или дифференцированная. Для разных заемщиков выгодной может оказаться и та, и другая;
• подробно рассмотреть все цифры, указанные в договоре, чтобы понять значение каждой. Особенно внимательно изучаются штрафные санкции, наличие которых нередко оказываются неприятным сюрпризом для заемщика;
• настоять на включении в кредитный договор пункта о возможном досрочном погашении без каких-либо санкций. Такая возможность оговорена действующим законодательством. Она позволит избежать дополнительных финансовых расходов в случае принятия о досрочном расторжении договора путем полного погашения задолженности перед Сбербанком.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kreditnyj-dogovor-sberbanka/