Почему сбербанк навязывает страховку

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

Страховой полис при заключении договора займа выступает обязательным условием только при страховании залога. В остальных случаях это дополнительная услуга, от которой клиент может отказаться. При обязательном страховании вернуть деньги за полис возможно только при досрочном погашении займа. Во втором случае отказ от страховки – нормальное явление на любом этапе.

Правильный подход к решению вопроса заключается в сравнении условий кредитования со страхованием и без него. Заемщик взвешивает возможные риски, плюсы и минусы полиса «в нагрузку». В статье расскажем о порядке оформления страховки при кредите, а также способах отказа от этой услуги.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Когда полис – необязательное условие, это возможно.

При заключении с банком договора ипотечного займа или автокредита, когда недвижимость или транспортное средство передаются банку в залог на весь период займа, страхование залогового имущества обязательно, а значит, отказ от полиса в принципе невозможен. Банк в этом случае выступает залогодержателем предмета кредитного договора и заинтересован в сохранении его ликвидности.

Например, продать квартиру после пожара по рыночной цене уже не удастся, как и реализовать автомобиль после ДТП за полную стоимость. Однако страхование такие риски учитывает — Сбербанк не понесет убытков, даже если заемщик своего имущества лишится.

Важно! Закон «О страховании» и Гражданский Кодекс РФ требуют страховой защиты по кредитным договорам, когда предмет займа становится залоговым.

При оформлении кредита

Любой потребительский заем не требует оформления страхового полиса. Однако Сбербанк получает комиссию за каждого застрахованного, поэтому клиенту часто навязывают страховку под видом обязательной.

В случае несогласия клиент сталкивается с угрозой отказа или повышения процентной ставки. Такие действия сотрудников банка незаконны. Даже операторы контактного центра Сбербанка при обращении на горячую линию подтверждают это. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, отказывайтесь от страховки или требуйте вмешательства руководства.

Важно! Закон «О защите прав потребителей» запрещает отказывать в получении одной услуги без приобретения другой.

Как избежать страхования жизни, если в банке это навязывают перед получением кредита

Личное страхование в нашей стране – дело исключительно добровольное. Это зафиксировано в ГК РФ и в Законе «О страховании». Когда сотрудник Сбербанка сообщает об обязательном оформлении полиса страхования жизни, он вводит заемщика в заблуждение.

Для заемщика страхование жизни имеет смысл, когда кредитный договор заключен на несколько лет, например, ипотека. Нельзя предугадать, какой будет финансовая ситуация заемщика даже через год, а здесь речь идет о 10-15 годах.

Здоровье и продолжительность жизни в перспективе непредсказуемы. Страхование жизни гарантирует наследникам уверенность в том, что они не останутся без крыши над головой в отсутствие кормильца.

Справка. Полис покроет расходы на платежи по кредиту и в том случае, если заемщик потеряет работоспособность в результате несчастного случая, ДТП или действий третьих лиц.

После получения в период охлаждения

Если договор страхования заключен в результате давления сотрудников банка, заемщик имеет законное право отказаться от него в «период охлаждения».

Так называется 14-дневный срок, в течение которого страховая компания обязана удовлетворить требования клиента о расторжении договора и вернуть 100% уплаченной страховой премии.

Исключение составляют ситуации, когда имел место страховой случай. Тогда расторгнуть договор по инициативе клиента уже нельзя.

После периода охлаждения

В период действия полиса клиент в любой момент вправе от него отказаться и вернуть оставшуюся сумму пропорционально сроку действия договора. Чем ближе срок окончания действия страховки, тем меньшую сумму удастся вернуть. По этой причине стоит своевременно позаботиться о прекращении действия полиса.

Обратите внимание! Если в течение 14 суток Сбербанк не ответил на требование о расторжении договора, это повод обратиться в суд или контролирующие инстанции.

В каких случаях страхование обязательно и отказаться от него нельзя

При покупке жилья в ипотеку или оформлении автокредита приобретаемое имущество на весь период займа передается в залог банку. Это значит, что его нельзя продать, обменять, подарить. В некоторых случаях даже сдать в аренду нельзя. Особенно это касается транспорта. Владельцы кредитных машин, например, ограничены в правах использования ТС в качестве такси.

Банк – залогодержатель, что означает его право реализовать имущество в случае неспособности клиента погасить кредит. Компания заинтересована в сохранении своих вложений. При этом заемщик обязан страховать залоговое имущество. Отказ от полиса влечет за собой отказ со стороны банка в выдаче кредита.

Как подать заявление на возврат страховки по кредиту

Есть несколько способов уведомить страховую организацию о намерении расторгнуть договор. Это делают лично, заказным письмом, по электронной почте.

Как должно выглядеть заявление

В правом верхнем углу (шапке) заявления указывают наименование и адрес страховой компании в соответствии с договором и личные данные страхователя: ФИО, серия и номер паспорта, дата и место его выдачи, адрес регистрации, контактный телефон.

В тексте заявления указывают номер, дату заключения и вид договора страхования с указанием причины расторжения. Если договор потерял актуальность в силу досрочного погашения займа, включают информацию о нем: номер и дату кредитного договора со Сбербанком. К оформленному заявлению прикладывают копию документа об отсутствии задолженности перед Сбербанком с датой внесения последнего платежа.

Дата заявления и личная подпись – обязательные элементы.

Онлайн заявление по электронной почте

Посредством e-mail направляют скан-копию заявления с личной подписью.

Заказным письмом

Через «Почту России» заявление посылают заказным отправлением с уведомлением о вручении.

В офисе страховой компании

При личном посещении офиса одно заявление остается в учреждении, на втором сотрудник проставляет входящий номер и дату. Это важно, поскольку подтверждает факт передачи документа. В противном случае не удастся доказать не только дату отказа от страхования, но и намерение расторгнуть договор.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Все хитрости, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг.

Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту – это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем – дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток – поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

• если вы получили инвалидность
• тяжелая болезнь
• потеря работы
• ухудшение финансового положения
• смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика.

В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения.

Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как “навязывать” страховки всем клиентам.

Страхование – это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга.

Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием “страховка”.

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека – то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за “воздух”? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того,  если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет.

Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот “преимущества” страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: “Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?”

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками – “Сбербанк Страхование”

Стоимость страхования:

• страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
• страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
• страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
• страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита – тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Особенности страховки в Сбербанке

• получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
• парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
• в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
• Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
• возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
• Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести “возврат услуги” без изменений условий кредитования.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время.

А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Как вернуть деньги за страховку

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

• Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
• Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
• Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
• Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
• Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично – кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

• Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
• Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию – страховщика
• Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
• Прикрепляем документы (список ниже)
• Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
• При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
• Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
• Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

• заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
• копия паспорта
• кредитный договор (копия)
• справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

• если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
• если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
• если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
• в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

Куда писать заявление?

В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком – можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика :

Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая – взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда.

Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху… Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали.

Думаю – во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее.

Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю – ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))).

Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными!!!

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu-sberbanka/

Навязывание страховки при получении кредита в Сбербанке – Все по шагам

Практически при каждом обращении за кредитом в Сбербанк приходится сталкиваться с требованием об оформлении страховки. Как правило, речь идет о добровольном страховании имущества, жизни и здоровья заемщика. Разберем, законно ли навязывание страховки при получении кредита в Сбербанке, как отказаться от этой услуги.

Особенности оформления страховки при получении кредита

Навязывание страховки банком может бытьвызвано не только желанием минимизировать риск невозврата кредита.

Большинство банковимеют в качестве партнеров дружественные страховые компании, принадлежащиеодним и тем же собственникам. Навязывание страховки может сопровождаться нетолько вежливым предложением оформить полис.

Банк может неофициально вводитьтакое условие для положительного рассмотрения заявки на получение кредита.

Насколько законно навязывание страховки при получении кредита в Сбербанке? Статья 16 Закона № 2300-1 предусматривает право потребителей на свободный выбор услуг в любой сфере деятельности, в том числе при оформлении страховок. Однако нужно учитывать, что банк вправе отказывать в одобрении заявки по собственным критериям и без обоснования причин. В этом случае отсутствие полиса практически неизбежно приведет к отрицательному решению.

По указанным выше причинам, чтобыполучить желаемый кредит, заемщики вынуждены соглашаться на условия банка, заключатьдоговор добровольного страхования с той компанией, которую укажет кредитнаяорганизация. Однако нужно учитывать ряд важных обстоятельств:

• фактсогласия гражданина на навязанную услугу по страхованию не устраняетнезаконность действий сотрудников банка;
• дажепри заключении договора со страховщиком и перечислении страхового тарифа,граждане вправе аннулировать навязанный полис (в ряде случаев удастся вернутьполную сумму страховой премии);
• требованиеоб имущественном страховании правомерно только в случае оформления ипотеки,когда залогодержатель (банк) вправе использовать такой вариант для обеспечениясохранности имущества.

Возврат навязанной страховки по кредиту будет целесообразен в любом случае, если заявление об аннулировании полиса последовало в течение первых 30 дней срока его действия. Рассмотрим алгоритм действий, как вернуть навязанную банком страховку по кредиту.

Узнайте больше  Кредитные споры с банками: умная юридическая защита

Как вернуть навязанную страховку по кредиту в Сбербанке

Размер страховой премии напрямую зависитот суммы кредита, поскольку банк старается таким способом учесть все возможныериски потери трудоспособности заемщика, его смерти, повреждения или уничтоженияимущества. Как правило, размер платежа по страховке составляет от 1 до 3% отсуммы страхового возмещения, поэтому возврат средств позволит существенносэкономить будущие расходы по кредиту.

Возврат денег за навязанную страховку по кредиту в Сбербанке будет осуществляться путем обращения в адрес страховщика с соответствующим заявлением. При этом нужно учитывать следующие обстоятельства:

• еслизаявление возврат навязанной страховки поступило в пределах 30 дней послеоформления полиса, гражданин сможет получить всю сумму уплаченного тарифа завычетом 23%;
• поистечении 30 дней возврат будет осуществляться исходя из пропорциональногосоотношения оставшихся месяцев страховки и суммы страхового тарифа;
• приобращении с заявлением на возврат навязанной страховки по кредиту банк не имеетправо участвовать в рассмотрении документов, поскольку правоотношения возникаюттолько между гражданином и страховой компанией.

Страховые компании вправе устанавливать свой «период охлаждения», при котором можно аннулировать полис с полным возвратом средств. Эти условия нужно уточнять при оформлении страховки. В течение первых 5 дней можно аннулировать страховку в любой страховой компании.

На рассмотрение заявления дается неболее 30 дней, после чего страховая компания обязана перечислить деньги, либовынести мотивированный отказ. Затягивание указанного срока для страховойкомпании не имеет смысла, поскольку расчет суммы выплаты осуществляется намомент подачи заявления.

Можно ли вернуть навязанную банкомстраховку по ипотечному кредиту? В большинстве случаев это может повлечьтребование о расторжении кредитного договора, либо увеличение процентной ставки.

Это связано с обеспечительным характером страхования по ипотеке, так как объектнедвижимости находится в залоге у банка. Имущественное страхование будетявляться обязательным и законным условием ипотечного договора.

Однако принавязывании страховки жизни и здоровья, от нее можно отказаться в любой момент.

Узнайте больше  Какое наказание за легкий вред здоровью при ДТП

Аналогичным образом устанавливаетсяправовой режим страховки при автокредите, если транспортное средство передаетсяв залог банку на весь период кредита. Отказ от полиса имущественногострахования может повлечь предъявления требования о расторжении кредитногодоговора и полном возврате суммы займа, либо увеличение процентной ставки.

Навязывание услуг страхования при потребительском кредитовании в Сбербанке является прямым нарушением Закона № 2300-1. Если у заемщика есть доказательства навязывание страховки по кредиту, можно подать жалобу в Роспотребнадзор, обратиться с иском в суд. В этом случае возврат навязанной страховки не повлечет досрочного расторжения кредитных отношений.

Если у вас возникли проблемы с навязыванием страховки по кредиту в Сбербанке или других банках, сразу обращайтесь за помощью к нашим юристам. Вы можете получить бесплатную консультацию по телефонам. указанным на сайте, либо через форму обратной связи.

Источник: https://vseposhagam.ru/navjazyvanie-strahovki-po-kreditu-sberbanka/

Отказ от страховки Сбербанка при кредитовании клиентов

Отказ от страховки Сбербанка во время или после получения кредита – возможна ли эта процедура? Все прекрасно понимают, что требование банка страхования ссуды – это определенная защита кредитора от возможных рисков. Они связаны с тем, что клиент по ряду причин может не выполнить свои обязательства по возврату заемных средств из-за утраты платежеспособности.

В правилах отказа от страхования при оформлении кредита разбираются не все клиенты

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен.

Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно.

Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует: 

• Заявить о своем не желании оформлять полис, руководствуясь законом о добровольном страховании. Тут необходимо проявить выдержку и не попасться на уловки сотрудников банка.
• Если же сотрудник будет продолжать настаивать на своем, напишите заявление об отказе в 2 экземплярах.
• Одно заявление предоставьте специалисту с обязательной отметкой о его приеме.
• В случае отказа отправьте один экземпляр по почте на адрес банковского отделения с обязательной отметкой «Вручение с описью».
• При повторном отказе следует обращаться в суд и доказывать, что банк незаконно навязывает вам платную услугу.

Конечно, юридически можно «повоевать» с банком. Но нет гарантий, что дальше ваша заявка на кредит будет одобрена. Поэтому прежде чем начать «войну», попытайтесь договориться.

В договоре могут быть условия, когда от страховки можно будет отказаться уже после его заключения.

Не все знают, что разорвать страховой договор можно без последствий

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга.

Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования.

Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

• обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
• приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
• предоставить собранный пакет документов в отделение;
• обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства. Если это не поможет – в Роспотребнадзор или в прокуратуру.

Для увеличения продаж продуктов банка иногда сотрудники страховку откровенно навязывают

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

• само заявление рассматривается до 14 дней;
• деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Можно ли отказаться от страховки по потребительским кредитам

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством. Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса.

В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе. Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

• страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
• заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Ипотечное кредитование является исключением — по нему нельзя не заключать страховой договор

Страховка при получении ипотечного кредита

Обязательная страховка покупаемого жилья – официальное требование Сбербанка при получении жилищного кредита и обосновано законодательными нормами РФ.

Это условие выставляют все кредитные организации, и заемщику не удастся избежать его. Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе.

По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:

• личную – жизни, здоровья и утраты дееспособности кредитозаемщика;
• титула дома, квартиры на случай потери права собственности на кредитуемый объект.

Обычно банк не настаивает на втором виде полиса, но не в первом варианте. И часто «веским» доводом кредитора является возможный отказ в выдаче ссуды. В этом случае клиент должен поступить исходя из своих приоритетов, поскольку его ожидает увеличение окончательной стоимости ипотеки.

Все виды страховок по мере важности для кредитора определяются в таком порядке:

• приобретаемое в кредит жилье – обязательно;
• жизнь и здоровье клиента, оформляющего ипотеку, — желательно;
• титул объекта недвижимости – по желанию клиента.

В чем минусы страхования кредита

Оформление страхового полиса при получении потребительского займа имеет свои отрицательные стороны. Их необходимо учитывать перед тем, как принимать решение. Основной минус – дополнительные расходы на выплату страховых взносов.

Немаловажен и тот факт, что не во всех случаях страховщик сможет возместить ущерб. Мотивацией отказа может стать любой фактор, который страховщик не примет как доказательство наступления страхового случая.

  Отказываться от страховки или нет – каждый заемщик должен решать сам с учетом своего положения и собственной жизненной ситуации, принимая во внимание выгодность этого решения для себя.

Заключение

Страхование жизни и здоровья законодательно является добровольной услугой страхователя. И навязывание этой услуги кредитной организации при выдаче займа является незаконным. Прежде чем оформлять кредитный договор, заемщику стоит подумать, как лучше решить эту проблему и не увеличить кредитный груз за счет страховых выплат.

07-12-2021

• Нравится
• Класс!
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/otkaz-ot-straxovki-sberbanka-pri-kreditovanii-klientov.html

Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

• несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
• утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
• преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

• дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
• кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

• если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
• в полицию подают заявление при наличии преступления;
• обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
• в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
• пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб.Цена, руб.

60	1161
120	1710
250	3510
350	5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

• реквизиты компании-страховщика;
• личные данные страхователя;
• перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
• страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

• выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
• вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
• подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы.

Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка.

Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.