Отказ от банковской гарантии образец

Как гарантировано получить банковскую гарантию? Обходим подводные камни!

Гончарова Н.Р. : 14.01.19

При государственных закупках стороны предпочитают страховаться от финансовых потерь. Для этого привлекается банковская гарантия.

К правоотношениям между сторонами сделки добавляется третье лицо, которое обязуется выполнить финансовые обязательства вместо принципала. До действительной оплаты дело доходит редко, потому что банки стараются избегать выдачи гарантий неблагонадежным клиентам.

 Банковская гарантия обеспечивает добросовестность сделки. Интересы банков обеспечиваются платой за услуги.

Терминология

В сделках с банковской гарантии участвуют 3 стороны:

• Бенефициар. Это компания, в пользу которой осуществляется сделка. Он – получатель услуг, товаров и на его имя выписывается банковская гарантия. В случае невыполнения условий сделки, бенефициар получает компенсацию от банка.
• Принципал. Компания или частное лицо, которое обязуется выполнить заказ бенефициара. Принципал запрашивает банковскую гарантию, заключает сделку с банком и оплачивает гонорар.
• Гарант. Компания, которая подходит по требования ФЗ №44 и банковскую гарантию выдает. Это всегда банки, обладающие полномочиями на выпуск подобных документов.

По понятным причинам, банки предпочитают не рисковать и не выступать гарантом в случаях, когда благонадежность принципала вызывает сомнения.

Требования к банкам гарантам

По Налоговому Кодексу и ФЗ №44 банковскую гарантию могут выдавать только определенные финансовые учреждения. Требования к банкам:

• Лицензированное ведение банковской деятельности не меньше 5 лет;
• Лицензия от Центробанка;
• Уставной капитал компании больше 1 млрд. руб.;
• Соответствие банка нормативам, установленным ФЗ №86;
• Банк принимает участие в государственной программе финансового оздоровления.

Прочие организации не могут выдавать банковские гарантии. Узнать, какой из ближайших банков соответствует требованиям законодательства можно на официальном сайте Министерства Финансов. В соответствующем разделе есть полный перечень банков, удовлетворяющих требованиям.

Почему банки отказывают в выдаче гарантии

Даже если принципал нашел подходящую финансовую компанию, возможен отказ в банковской гарантии. Банки имеют полное право оставлять за собой выбор клиентов. В ситуации с гарантиями применяются аналогичные методы оценки принципала со скоринговой системой при выдаче кредитов.

Компания проводит оценку потенциального клиента до оформления банковской гарантии по ФЗ №44. Если клиент не удовлетворяет внутренним требованиям организации, выносится отказ.

Распространенные причины отказов:

• Уставной капитал клиента и отчетность по доходам меньше, чем обязательство перед бенефициаром. Простыми словами, у принципала просто не хватит финансов на выполнение заказа.  
• Негативный итог финансовой отчетности. Банк анализирует документы, предоставленные клиентом. Если в них отражаются серьезные убытки за последние периоды, это причина отказа.  
• Подлог документов, ложные сведения. Банк проверяет не только предоставленную документацию, но и собирает сведения из других источников. В случае фальсификации в банковской гарантии откажут. В редких случаях банк может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о подлоге.  
• Принципал не работал ранее с аналогичными заказами. Ситуация, схожая с нулевой кредитной историей. У банка нет возможности сделать вывод о благонадежности клиента, возможности выполнить принимаемые обязательства.  
• Аналогичные контракты завершились негативно. Отказ в банковской гарантии в таких случаях проходит фактически всегда. Принципал не выполнил условия договора с заказчиком ранее, значит, в этот раз поступит так же.  
• Испорченная кредитная история. Банковская служба безопасности проверяет кредитную история директора и руководства компании. Если среди них обнаружатся значительные просрочки по кредитам, это станет косвенной причиной отказа.  
• Проблемы с налогами. Долги по налогам или арестованные налоговой службой счета компании – серьезная причина к отказу в банковской гарантии.  
• Судебное производство или судимости. Банки стараются не работать с компаниями, в руководстве которых есть граждане, ранее осужденные и отбывавшие уголовное наказание. Причиной к отказу послужит и наличие арбитражных судебных процессов у принципала.  
• Подозрительная регистрация юридического адреса. Маленькие и недобросовестные компании часто регистрируют юридический адрес в местах, где уже существую сотни других контор. Это косвенная причина, по которой банк может отказаться стать гарантом.  
• Банкротство принципала. В этом случае о банковской гарантии можно не говорить. Повлиять на решение банка никак нельзя.

Перечисленные выше причины отказа можно исключить, если заранее подготовиться к получению банковской гарантии по ФЗ №44. Повышение шансов на одобрение проходит через правильную подготовку документов, добросовестное исполнение обязательств перед другими заказчиками.

Чтобы увеличить шансы получить банковскую гарантию, ваша компания должна по бух. балансу быть в плюсе за последнеий отчетный период.

Быть зарегистрированной не ранее шести месяцев на момент подачи заявки на банковскую гарантию.

Иметь хотя бы один исполненный тендер.

Как правило, длительный срок ведения безубыточной хозяйственной деятельности, достаточное основание для одобрения банковской гарантии

Или вам достаточно исполнить один гос. контракт по 44-ФЗ, но в этом случае учитывается сумма контракта. 

Какие документы нужны на банковскую гарантию

Список требований и документов от банков может изменяться, в зависимости от типа заключаемого договора, размера гарантийной подушки, оценки принципала и рекомендаций к БГ бенефициара. Банковская гарантия оформляется при подаче перечня документов от принципала:

• Финансовая отчетность за 4 предыдущих года, включая текущий;  
• Подтверждение финансового оборота;  
• Список кредиторов и должников;  
• Устав компании, если принципалом выступает юридическое лицо;  
• Договор с заказчиком на оказание услуг, поставки товаров и т.д.

В индивидуальных случаях банки могут запрашивать дополнительные документы. Например, успешно завершенные контракты по аналогичным заказам.

Требования заказчиков к гарантиям

Бенефициар также старается защитить свои интересы, поэтому часто выставляет дополнительные требования к банковской гарантии:

• Бесспорное списание. Означает, что, если принципал не выполнил своевременно обязательство, банк обязуется без разбирательств выплатить оговоренную сумму.  
• Авансирование. Банк обязан возместить не только фактический ущерб заказчику, но и сумму аванса, выплаченную принципалу.  
• Определенная форма банковской гарантии по ФЗ №44. По закону предусмотрено несколько видов гарантийных документов. Заказчик вправе выбрать определенный вид и требовать, чтобы документ составлялся по этому требованию.

Принципалу придется выполнить все требования заказчика, иначе сделка не состоится. Ситуация осложняется тем, что банкам такие условия не выгодны и они также могут отказать в банковской гарантии.

Возможные подводные камни

Согласно ФЗ №44, банковские гарантии выдаются с внушительным списком требований, формальностей ко всем сторонам. Иногда оформление становится невыгодным.

В редких случаях, принципалы сталкиваются с черными и серыми гарантами, которые выпускают фальшивый документ.

Дополнительные трудности, с которыми можно столкнуться при оформлении банковской гарантии:

Бенефициар отказывается принимать документ.
В этом случае есть 2 варианта:

• Внести изменения в документ согласно требованиям заказчика. При этом принципалу придется вложить дополнительные время и деньги.  
• Обеспечить договор с заказчиком собственными средствами. Например, создать дополнительный банковский счет, на котором будет храниться нужная сумма – гарантия.  
• Не хватает времени на оформление документов. Бенефициар требует выполнения дополнительных условий, а компания исполнитель понимает, что не сможет уложиться в сроки. Можно потянуть время, направив заказчику список с несогласованными пунктами в контракте, оспаривая их. Несколько дополнительных дней компания получит.  
• Банки отказывают в банковской гарантии. Если один или несколько банков отказывают, лучше обратиться к специальным агентам. Обычно, это юристы и кредитные специалисты, которые за дополнительную плату поправят документы, правильно оформят заявления в банк, помогут получить согласие на становление гарантом.  
• Компания существует недавно. Банки стараются не работать с исполнителями, зарегистрированными в реестрах меньше 3 месяцев. Рекомендуется выждать указанный срок, чтобы получить доступ к гарантиям от банков.

Также банки часто выставляют ряд дополнительных требований к принципалам.

Чем больше сумма гарантии, тем выше требования и скрупулезнее оценка компании.

В каких случаях лучше отказаться от гарантий

При отказах от банков сложно договориться с бенефициаром на заключение контракта. Каждая из сторон тщательно блюдет свои интересы, старается сохранить финансы и имущество в целости.

Единственный вариант обойтись без привлечения банков, выступить гарантом самостоятельно. Как уже говорилось выше, компания может создать счет, на который переводится страховая сумма в требуемом заказчиком размере.

Если у компании нет нужных средств, от заключения контракта придется отказаться.

Альтернативный вариант – воспользоваться помощью сторонних организаций, которые специализируются на помощи подписания гарантийных договоров с банками.

Получить банковскую гарантию

Источник: https://bargo.biz/bankovskie-garantii-pochemu-banki-otkazyivayut,-kak-etogo-izbezhat.html

Отказ в принятии банковской гарантии | ITCOM удостоверяющий центр

При подписании договора, связанного с определенными обязательствами, одна из сторон может попросить оформить банковскую гарантию. Этим способом она обеспечивает себе безопасность сделки.

Ведь если другая сторона откажется от исполнения обязательств в полной мере, банк выплатит за это компенсацию.

А недобросовестному участнику сделки тогда придется отвечать уже перед своим кредитодателем.

Банковская гарантия – распространенный способ обеспечения заявки от участников торгов. Для этого они обращаются в банки, которые указаны в официальном списке Минфин РФ. Такой документ – гарант для организатора тендера, что возможный победитель не уклонится от своих обязательств и заключит сделку.

Этому способу обеспечения заявки далеко не один год, и он хорошо зарекомендовал себя на практике, но бывают и неприятные прецеденты. Распространенный пример – отказ в принятии банковской гарантии заказчиком. Давайте разберемся, когда такое происходит и что с этим делать.

Участники банковской гарантии

Для начала определимся, кто участвует в процессе получения этого финансового инструмента. С этими терминами Вы столкнетесь при оформлении документа:

• принципиал – заявитель на участие в торгах, который обращается в банк;
• бенефициар – заказчик тендера, который при нарушении условий договора может обратиться в банк за денежной компенсацией;
• банк-гарант – кредитная организация, выступающая поручителем принципиала.

В этой схеме также может появляться брокер, который играет роль посредника между принципиалом и банком-гарантом. Он помогает оформить документы и проверяет полученную гарантию на соответствие требованиям.

Причины для отказа:

В законах указаны 3 причины, по которым заказчик может отказать потенциальному участнику торгов:

1. Нет данных о гарантии в реестре Центробанка – значит, она поддельная.

2. Документ не соответствует нормам закона о госзакупках:

• не является безотзывным (бывают исключения, когда обе стороны договариваются, на каких условиях можно отозвать документ);
• не содержит обязательных сведений;
• нет условий о правах заказчика получить компенсацию от банка-гаранта, если принципиал не перечислил их в течение 5 дней после требований суммы по банковской гарантии.

3. Гарантия не отвечает требованиям закупочной документации или другого документа, который подтверждает соглашение между сторонами.

Все эти основания предусмотрены в 6 пункте ст. 45 44-ФЗ.

Казначейство РФ указало, что этот список причин для отклонения по банковской гарантии является исчерпывающим. То есть заказчик не может отказать вам без оснований или если документ содержит все нужные сведения, но оформлен не по образцу в закупочной документации.

Что должен сделать заказчик?

Когда заказчик отказывается от банковской гарантии, он должен в течение 3-х дней со дня ее поступления сообщить об этом заявителю. Он делает это в письменной или электронной форме. При этом обязательно указываются причины для такого решения. Если вы не получили такого извещения в установленный срок, документ считается принятым.

Отказ означает не только отклонение кандидатуры заявителя на участие в торгах. Он может отрицательно сказаться на репутации потенциального участника. Но, если банковскую гарантию отклонили, не стоит опускать руки.

Пока идет прием заявок, вы можете предоставить ее от другого банка или дополнить условия в текущем документе, чтобы он был оформлен по всем требованиям. Решение также можно попробовать обжаловать в суде.

Бывали положительные прецеденты, когда заказчику при отказе от банковской гарантии без должных оснований приходилось отвечать по закону.

Подводим итоги

Оформление банковской гарантии — трудоемкая и ответственная задача. Отказ можно получить из-за малейшей ошибки. С участниками тендеров такое случается часто, например, из-за небрежности служащих банка или самих заявителей. Важно одно – заказчики пристально изучают условия такого важного документа.

Каждому потенциальному участнику тендера стоит помнить: только он несет ответственность за соответствие этого финансового инструмента требованиям закона. Поэтому, если вы полностью не уверены, что можете сделать эту процедуру правильно и проверить все условия, советуем обратиться за помощью к профессионалам.

Сотрудники компании ITCOM имеют многолетний опыт по оформлению таких документов по всем требованиям закона. Обращаясь к нам, вы можете быть уверены, что оформление пройдет быстро и заказчик не сможет отклонить банковскую гарантию на законных основаниях.

Источник: https://uc-itcom.ru/article/otkaz-v-prinyatii-bankovskoy-garantii

Договор банковской гарантии образец

“___”__________ ____ г.

______________, именуем__ в дальнейшем “Гарант”, в лице _____________, действующ___ на основании ________________, с одной стороны, и ___________, именуем___ в дальнейшем “Принципал”, в лице _____________, действующ___ на основании ______________, с другой стороны, заключили настоящий Договор банковской гарантии о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.

Гарант обязуется уплатить в порядке и размере, установленных настоящим Договором, кредитору Принципала ________ (в дальнейшем именуемому “Бенефициар”) денежную сумму (далее — Банковская гарантия) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязанностей перед Бенефициаром по обязательству, предусмотренному договором N ___ от “___”__________ ____ г. (далее — Основной договор), заключенному между Принципалом и Бенефициаром.

1.2. Принципал обязуется уплатить Гаранту за предоставляемую Банковскую гарантию вознаграждение в размере, в порядке и в сроки, установленные настоящим Договором.

1.3. Недействительность Основного договора не влечет недействительность Банковской гарантии.

1.4. Ненадлежащим исполнением обязательств Принципалом перед Бенефициаром являются:

В иных случаях Банковская гарантия не выплачивается.

1.5. Банковская гарантия не выплачивается Бенефициару в случае виновных действий Принципала и/или Бенефициара, направленных на получение Банковской гарантии.

1.6. Банковская гарантия не выплачивается Бенефициару в случае возмещения его убытков страховыми выплатами по Основному договору.

1.7. Банковская гарантия может выплачиваться частично — в сумме, не превышающей размер убытков Бенефициара.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Гарант гарантирует обязательства Принципала по возврату денежной суммы по Основному договору в срок, указанный в этом договоре, но не позднее _______________.

2.2. Гарант не гарантирует обязательства Принципала по другим сделкам, не являющимся предметом настоящего Договора.

2.3. Гарант гарантирует обязательства Принципала в сумме ______ (______________) рублей.

2.5. Банковская гарантия выплачивается Гарантом в течение __________ после поступления от Бенефициара письменных требований об уплате возмещения.

2.6. Банковская гарантия выплачивается лишь в случае представления Бенефициаром документов, бесспорно свидетельствующих о невыплате ему соответствующих денежных средств должником (Принципалом). Таковыми документами являются:

2.7. Банковская гарантия выплачивается лишь в объеме обязательств Принципала перед Бенефициаром, не погашенных на дату поступления письменного требования от Бенефициара, с учетом установленных п. 2.4 настоящего Договора ограничений.

2.8. Банковская гарантия выплачивается Гарантом лишь в случае, если требования об уплате поступили в пределах срока, указанного в п. 3.1 настоящего Договора.

2.9. Принципал обязан уплатить Гаранту в качестве вознаграждения сумму _______ (____________) рублей.

2.10. Вознаграждение Гаранту выплачивается Принципалом путем перевода средств на корреспондентский счет Гаранта.

2.11. Обязательства Принципала по выплате вознаграждения считаются выполненными в день поступления денежных средств на корреспондентский счет Гаранта.

2.13. Гарант вправе не принять исполнение от Принципала обязательств по настоящему Договору в следующих случаях:

— если средства, указанные в п. 2.9 настоящего Договора, поступят на корреспондентский счет Гаранта по истечении ___ дней после подписания настоящего Договора;

— если средства, указанные в п. 2.9 настоящего Договора, поступят со счета Принципала, не указанного в официальных реквизитах Принципала в настоящем Договоре;

— если вознаграждение, причитающееся Гаранту, будет отправлено лицом, не являющимся стороной по настоящему Договору;

— если средства, направленные в качестве вознаграждения Гаранту, поступят хотя и в установленные сроки, но в размере меньшем, чем это обусловлено настоящим Договором.

2.14. В случае наступления обстоятельств, указанных в п. 2.13 настоящего Договора, гарантия считается не предоставленной.

2.15. Принципал обязан письменно информировать своих кредиторов о содержании настоящего Договора, а также об объеме обязательств, взятых на себя Гарантом на момент предоставления данной информации.

2.16. В пределах срока действия гарантии и до получения письменного требования Бенефициара о погашении долга Гарант вправе в одностороннем порядке отозвать гарантию в следующих случаях:

— в случае принятия на себя Принципалом обязательств, явно несоразмерных его возможностям;

— в случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о фиктивном характере заключаемых Принципалом сделок, в отношении которых выдана Банковская гарантия;

— в случае совершения Принципалом незаконных действий.

2.17. Уведомление об отзыве Банковской гарантии направляется Принципалу по адресу, указанному в настоящем Договоре.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ГАРАНТИИ

3.1. Гарантия, предоставляемая Гарантом, действует с момента поступления вознаграждения, предусмотренного п. 2.9 настоящего Договора, на корреспондентский счет Гаранта до _____________.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. Обязательства Гаранта прекращаются:

— уплатой Бенефициару суммарного возмещения в размере, указанном в п. 2.3 настоящего Договора;

— по окончании срока действия гарантии, предусмотренного п. 3.1 настоящего Договора;

— вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Банковской гарантии и возвращения ее Гаранту;

— вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Банковской гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИНЦИПАЛА

5.1. Гарант вправе в порядке регресса взыскать с Принципала в полном объеме суммы, уплаченные им Бенефициару в соответствии со своими обязательствами.

5.2. Гарант не вправе требовать от Принципала возмещения сумм, уплаченных Бенефициару не в соответствии с условиями настоящего Договора или за нарушение обязательства Гаранта перед Бенефициаром.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации по вопросам, не урегулированным настоящим Договором.

6.2. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для Гаранта, Принципала и Бенефициара.

6.4. Настоящий договор вступает в силу с момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

7.1. Гарант: ________________________________________________________

7.2. Принципал: _____________________________________________________

Добавлено в закладки: 0

Банковская гарантия является одним из самых эффективных и надежных методов обеспечения надлежащего исполнения обязательств для бенефициара (кредитора).

Договор банковской гарантии являет собой обязательство банка или другого кредитного учреждения, а также гаранта (страховой организации) дать по просьбе принципала (другого лица) письменное обязательство оплатить бенефициару (кредитору принципала) соответственно с условиями обязательства, даваемого гарантом, деньги при представлении бенефициаром письменного требования о ее оплате (статья 368 Гражданского Кодекса РФ).

Источник: https://online-rosevrobank.ru/jur-sovety/dogovor-bankovskoj-garantii-obrazec

Отказ принятия банковской гарантии заказчиком

Такому понятию, как банковская гарантия, не один год. Она себя зарекомендовала отлично, но и сегодня нередко можно столкнуться со сложными прецедентами ее применения на практике.

Яркий тому пример — отказ принятия банковской гарантии заказчиком! Предлагаем разобраться, какими могут быть основания для этого, что заказчик обязан сделать, если хочет отказаться, какие имеются для этого предпосылки со стороны законодательства Российской Федерации.

Несколько слов о банковской гарантии

Само понятие банковской гарантии точно и детально определено в статье 368 части 1 ГК РФ.

Это обязательство банка-гаранта в письменной форме об уплате бенефициару (то есть кредитору принципала) денежной сумме определенного объема, как только бенефициар письменно потребует ее уплату с учетом условий даваемого обязательства гарантом.

Другими словами, если поставщик не станет выполнять своих обязательств, то именно банк будет возмещать за него деньги, и поставщик останется в должниках уже перед банком-гарантом.

Основные звенья этой цепочки:

1. Принципиал – поставщик, предоставляющий гарантию в качестве обеспечения исполнения взятых на себя обязательств.
2. Бенефициар – муниципальный заказчик, то есть выгодоприобретатель. При нарушении договора он имеет полное право на обращение в банк, чтобы получить сумму по гарантии в качестве компенсации за убытки из-за нарушения обязательств.
3. Банк-гарант – полный перечень всех учреждений такого типа можно найти на официальном сайте Министерства Финансов РФ ЗДЕСЬ.
4. Порой может появляться еще один участник, брокер, являющийся независимым посредником между принципалом и гарантом.

Что обязан сделать заказчик в случае отказа?

Именно основания для отказа являются краеугольным камнем. В этом вопросе стоит руководствоваться исчерпывающим перечнем, который официально закреплен в части 6 статьи 45 в «Законе о контрактной системе». Кроме того, банковская гарантия отказ заказчика предполагает соблюдение следующих условий последним:

1. Проинформировать о своем обоснованном объективном решении либо в письменном виде, либо направив документ по электронной почте. При этом в сообщении лицу, предоставившему банковскую гарантию, должны быть перечислены все основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком. Это необходимо сделать не более, чем через 3 рабочих дня после вступления банковской гарантии, в соответствии с Законом о контрактной системе РФ (часть 7, статья 45).
2. За этот же временной отрезок заказчик обязан сформировать согласно текущим требованиям и включить в реестр сведения относительно отказа на основании пункта 12 Постановления Правительства № 1005.

Важный аспект: с учетом пункта 17 упомянутого выше Постановления, все сведения, что предоставляет заказчик для последующего внесения в реестр, должны на 100% совпадать с информацией, направленной лицу, предоставляющему банковскую гарантию.

Самые частые причины для отказа

Гражданский Кодекс России оставляет, как принципиалу, так и гаранту, достаточную свободу в рамках выбора условий банковской гарантии, и это можно отследить, например, в таких статьях ГК РФ, как 371, 372, 377.

При этом Закон о контрактной системе вкупе с Постановлением №1005 в редакции Постановления № 1339 теоретическая свобода на практике нередко существенно ограничивается с перекосом в сторону бенефициара.

Такой характер подчас не учитывается в должной мере ни банками, ни участниками закупки, что в итоге ведет к закономерному последствию – происходит отказ принятия банковской гарантии заказчиком.

Оснований сразу может быть несколько. Ниже оформлены самые частые основания с учетом статистики за последние несколько лет на основании официальных данных:

• Неправильно составленный список документов, которые были представлены заказчиком банковскому учреждению параллельно с требованиями относительно уплаты суммы по гарантии.
• Отсутствие условий по праву заказчика на такую операцию, как бесспорное списание средств со счетов гаранта при неисполнении требований заказчика об уплате в течение 5 рабочих дней.
• Некорректно установленные сроки действия.
• Основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком могут быть и вовсе не указаны.
• Если в банковской гарантии присутствуют технические ошибки и опечатки.
• Неправильно установлены сроки выплат.
• Имеют место быть условия относительно возмещения убытков бенефициару по причине действий/бездействия принципиала.
• Если в гарантии нет условия о несении гарантом расходов, возникших по причине перечисления денег гарантом.
• При указании неверной суммы.
• По банковской гарантии отказ заказчика может быть при наличии условия об отсутствии ответственности гаранта за невозврат со стороны приципиала авансовых платежей.
• Из-за включения обязательства информирования гаранта со стороны бенефициара.
• Нарушена последовательность нумерации на листах.
• Если в гарантии нет каких-либо указаний на перечень обязательств принципиала.
• Также при отсутствии указаний на права заказчика на передачу права требования, если изменился заказчик, с учетом действующего законодательства страны. При этом обязательно предварительное извещение о сложившейся ситуации гаранта.

Из этого следует, что нужно с особой тщательностью относиться к этому вопросу, привлекать к его решению специалистов, чтобы из-за малейшей ошибки в составлении банковской гарантии не столкнуться с отказом.

Конечно, при возникновении неприятной ситуации всегда можно попытаться обжаловать это решение в суде, и положительные прецеденты имеют место быть.

Так, лицо, которое предоставило банковскую гарантию заказчику, не согласившемуся на заключение контракта, может обжаловать такой отказ в судебной инстанции, опираясь на ФЗ №44, часть 8, статью 45, в порядке, закрепленном в 6 главе ФЗ №44 и 12 части  31 статьи ФЗ №44.

Подводя итоги

Банковская гарантия, отказ заказчика от нее – ситуация вполне рядовая и встречающаяся довольно часто. Это факт. Отталкиваясь от практического опыта, можно сделать вывод, что у участников закупок сегодня по-прежнему остается большим риск отказа от приема представленной гарантии.

Причины могут быть самыми разными: как технического, так и принципиального характера (в каждом случае все индивидуально).

По каким причинам эти ошибки допускаются? Могут ли быть небрежны банки – вольно или невольно? Да, могут, поэтому именно участники закупки и заказчики должны продемонстрировать в своих же интересах пристальное внимание к составу банковской гарантии, чтобы на выходе повысить качество уже ставшего классическим финансового инструмента.

Источник: https://bankgarant24.ru/otkaz-prinyatiya-bankovskoy-garantii/

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны.

Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам.  По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу.

Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2.  банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2021 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ.

Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
4. срок действия БГ;
5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Источник: https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/bankovskaya-garantiya-po-44-fz.html