Кому положена ипотека под 6 процентов

Ипотека 6 процентов в 2021 году на весь срок — последние новости

В 2021 году внутренняя политика страны направлена на социальный сектор, а именно на поддержку семей с детьми, а также на улучшение демографической ситуации в России. Для этого президент выступил с пакетом инициатив по разработке новых проектов помощи для таких граждан. Из программы Путина можно выделить следующие предложения:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей России звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

• распространение льготной ставки по ипотеке в 6% на весь период действия договора,
• выделение многодетным семьям дополнительной субсидии на приобретение жилья,
• введение новых налоговых льгот,
• увеличение размеров пособий для семей с детьми.

В постановлении правительства ожидается, что предоставление льготной ипотеки под 6 процентов при рождении второго и последующего ребенка после 1 января 2021 года начнет действовать с 13 апреля 2021 года.

Ипотека под 6 процентов в 2021 году на весь срок: послание Путина

Ежегодно президент России Владимир Путин выступает перед Федеральным собранием. В ходе своего послания глава государства определяет основные пути развития страны и дает соответствующие поручения ответственным органам.

2021 год не стал исключением. Выступая в феврале, Владимир Путин дал понять, что внутренняя политика государства направлена на поддержку семей с детьми и обозначил новые меры социальной помощи для таких граждан.

Одной из инициатив президента является продление льготной ставки 6% на весь период ипотечного кредитования. Напомним, что на данный момент установлено ограничение на предоставление сниженной ставки, которое зависит от количества детей в семье:

• 2 ребенка – льготная ставка действует на протяжении 3 лет;
• 3 ребенка – сниженный процент по кредиту устанавливается на 5 лет;
• если в период действия программы в семье появилось не менее 2 детей – льготный период действует в течение 8 лет.

Причиной внесения таких изменений послужила не популярность программы: за прошлый год ей пожелало воспользоваться всего лишь 4500 семей. По словам В.В.

Путина это говорит о том, что нынешние условия семейной ипотеки не устраивают население и нужно вносить соответствующие корректировки.

Данный законопроект находится в разработке и в ближайшее время будет внесен на рассмотрение в Государственную Думу.

По предварительным подсчетам на реализацию изменений в бюджет страны будут заложены следующие суммы:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей России звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

1. в 2021 году – 7,6 млрд. руб.;
2. в 2021 году – 21,7 млрд. руб.;
3. в 2021 году – 30,6 млрд. руб.

По оценке правительства нововведения позволят воспользоваться льготным кредитом еще 600 000 семей.

Кому положена льготная ипотека под 6%

Постановление Правительства РФ от 30.12.2021 № 1711 определяет, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2021 году. Воспользоваться программой и взять кредит под сниженный процент могут семьи, в которых второй и третий ребенок появились в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.

Если же семья взяла жилищный займ с 1 января 2021 года на обычных условиях, а затем в ней появился второй или третий ребенок, то граждане вправе рефинансировать свой кредит и оформить сниженную ставку под 6 процентов.

Условия по ипотеке под 6 процентов в 2021 году

Льготная ипотека для семей с двумя детьми предоставляется при соблюдении ряда условий:

1. Ипотека оформляется на первичное жилье.
2. Кредит оформлен после вступления закона в силу, то есть после 1 января 2021 года.
3. Максимальная сумма займа ограничена и не должна превышать:
   • 8 млн. руб. для жителей Москвы и МО, а также проживающих в Санкт-Петербурге и на территории Ленобласти.
   • 3 млн. руб. – для остальных регионов России.
4. Минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20% от общего размера кредита. При этом граждане могут погасить его с помощью государственных субсидий и региональных выплат, например с помощью средства материнского капитала.
5. Заемщик должен заключить договор личного страхования, а также страхованию в обязательном порядке подлежит приобретаемая недвижимость.
6. Ипотечные платежи должны вноситься равными платежами, если иное не указано в договоре.

Как получить льготную ипотеку

Порядок оформления ипотеки под сниженный процент не отличается от процедуры получения обычного кредита на жилье за одним лишь исключением: банк должен самостоятельно подать заявку в Минфин РФ на предоставление субсидии. В свою очередь граждане должны:

1. Собрать необходимый пакет документов.
2. Обратиться в кредитную организацию.
3. Представить заявление и подготовленные бумаги.
4. Дождаться решения банка.
5. Подписать кредитный договор и согласовать график платежей.

При этом потребуется следующий пакет документов:

• заявление на предоставление ипотечного займа;
• копия паспорта заявителя;
• копия паспорта второго супруга, если заемщик находится в браке;
• брачный договор (если такой заключен между супругами);
• регистрация по месту жительства;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• копия трудовой книжки или другого документа, подтверждающего трудоустройство заявителя:
• детское свидетельство о рождении.

Важно! Список документов может отличаться в зависимости от условий банка. Созаемщики подают аналогичный пакет бумаг.

После того как будет завершен срок, в рамках которого предоставляется кредит под 6 процентов, ставка будет увеличена в размере, не превышающем ключевую ставку ЦБ на момент оформления займа, повышенную на 2%.

То есть если на момент получения ипотеки КС была установлена на уровне 7,6%, то по истечению льготного периода размер процентной ставки не будет превышать 9,6%.

Льготная ипотека от Сбербанка и ВТБ

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку с господдержкой, можно сказать, что займ под низкий процент можно получить в большинстве кредитных организаций, подотчетных ЦБ.

Самые популярные банки в России, которые предоставляют жилищный займ с субсидированием, это Сбербанк и ВТБ.

Требования к заемщикам и условия получения ипотеки под 6 процентов соответствуют тем, что указаны в ПП РФ от 30.12.2021 № 1711:

1. Денежные средства предоставляются семьям, в которых второй или третий ребенок появились после 1 января 2021 года.
2. Дети и их родители имеют российское гражданство.
3. Кредит предоставляется на первичный рынок недвижимости, причем не имеет значения готово ли жилье или находится в процессе строительства. На вторичное жилье займ под сниженный процент не выдается.
4. Размер первоначального взноса составляет не менее 20%.
5. Гражданин, оформивший ипотеку, должен произвести страхование своей жизни и здоровья. А также застраховать приобретаемое жилье.

Важно! Льготная ипотека для многодетных семей не будет выдана, если не выполнено, хотя бы одно из вышеперечисленных условий.

Но в отличие от требований, оговоренных в законе, максимальная сумма выдаваемых займов в Сбербанке и ВТБ значительно выше:

• 12 млн. при покупке жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
• 6 млн. при приобретении недвижимости в других регионах РФ.

На сайтах банков имеются кредитные калькуляторы, которые помогут рассчитать ипотеку под 6 процентов годовых.

450 тысяч на погашение ипотеки

Помимо распространения льготной ставки в 6 процентов на весь период действия договора, президент предложил ввести дополнительные выплаты в размере 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям.

На сегодняшний день законопроект находится в разработке, но в ближайшее время будет внесен на рассмотрение ГД. В 2021 году на программу будет выделено порядка 26,2 млрд. руб. Возможность введения данной меры обусловлено стабильной экономической ситуацией в стране, а также благодаря увеличению доходов государства.

Согласно указу президента ввести данную меру поддержки планируют задним числом, то есть с 1 января 2021 года. Это значит, что получить субсидию смогут те семьи, в которых третий и последующие дети родились после указанной даты.

Важно! Так как соответствующий закон еще не был опубликован, то нельзя сказать точно, какой будет порядок получения выплат, будут ли средства направляться напрямую в банк или выдаваться гражданам, и будет ли выдаваемая сумма фиксирована. Ответы на эти вопросы появятся после публикации разработанных правительством документов.

Также, согласно имеющимся данным, семьи с тремя детьми смогут использовать 450 тысяч рублей вместе с сертификатом МСК.

Напомним, что размер материнского капитала в 2021 году составляет 453 026 рублей. Если сложить средства обеих программ получается сумма порядка 900 тыс. руб.

, что для большинства регионов поможет покрыть большую часть стоимости приобретаемой квартиры или дома.

Новые меры поддержки призваны улучшить положение семей, имеющих детей, а также повысить их качество жизни.

Вам будут полезны следующие статьи:

• По России звонок бесплатный:
• Москва и область:
• Санкт-Петербург и область:

Позвоните прямо сейчас – это быстро и бесплатно!

Источник: http://social-benefit.ru/novosti/ipoteka-6-procentov-v-2021-gody-17-04-zakon/

Ипотека под 6 процентов

Статьи Ипотека под 6 процентов

статьи

На сегодняшний день заемщики, у которых есть дети, могут взять ипотеку под 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка.

На финансовом портале Ипотека 360 опубликованы программы банков, которые предлагают взять выгодный жилищный кредит.

Клиенты этих организаций, которые планируют рождение детей, имеют возможность выплачивать жилищный займ со ставкой в 6 процентов на протяжении всего срока действия программы.

Утверждена норма 6% ипотеки указом президента и постановлением правительства от 28 марта 2021 года (за номером 339). Цель программы — обеспечить доступным жильем семьи с детьми. Ставка в банке снижается за счет господдержки по льготной программе.

Рассмотрим новые условия таких жилищных кредитов, ответим на вопрос, как получить ипотеку под 6 процентов на весь срок погашения займа. Разберем схему получения займа с льготной ставкой 6 процентов на покупку недвижимости на первичном рынке.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Программа призвана стимулировать семьи рожать более одного ребенка. Вторая задача – повысить спрос на объекты первичного рынка недвижимости.

О требованиях к заемщикам, у которых есть дети, мы расскажем подробнее в следующем разделе статьи. В этом разделе назовем основные условия, выполнение которых обязательно для тех, кто планирует воспользоваться льготной ипотекой 6%. Заявки многих заемщиков не одобряются именно потому, что сами клиенты, которые могли бы претендовать на господдержку, не отвечают этим двум главным условиям:

1. Второй или третий ребенок в семье заемщиков должен родиться с 1 января 2021 года до 31 декабря 2022. По статистике, примерно у 34% российских семей только один ребенок. Двоих детей при этом воспитывают только 15 процентов россиян, состоящих в официальном браке. Те и другие могут воспользоваться программой льготного кредитования и оформить ипотеку со ставкой в 6 % при рождении 2 ребенка;
2. Покупка недвижимости должна осуществляться у юрлица и на первичном рынке. Это может быть покупка у застройщика готового объекта или участие в долевом строительстве. В этом случае сама стоимость объекта, скорее всего, будет выше, чем у многих предложений от частных лиц, а значит, понадобится жилищный кредит достаточно на крупную сумму.

Максимальный размер субсидии от государства составляет 450 тысяч рублей (в соответствии с ФЗ РФ № 157 от 03.07.2021).

Ипотека 6 процентов в 2021 году: условия и требования к заемщику

Перечислим основные условия, на которых теперь можно получить ипотеку 6 процентов с 2021 по 2022 гг., если в семье родился второй или третий ребенок. Их перечень выглядит следующим образом:

• льготная процентная ставка 6 % на весь срок выплаты жилищного займа сохраняется при рождении 2 ребенка. При этом она не увеличивается и не снижается при появлении на свет третьего малыша;
• получить государственную поддержку смогут только те заемщики, которые берут кредит на приобретение жилья на первичном рынке;
• льготную ипотеку 6% можно оформить с аннуитетными платежами (когда ежемесячно клиент выплачивает примерно одну и ту же сумму);
• покупка объекта недвижимости должна быть совершена не ранее 2021 года. Если речь идет о рефинансировании, дата купли-продажи может быть более ранней, но при этом сам срок перекредитования должен укладываться в рамки действия льготной программы;
• по новым условиям для выплаты части жилищного займа супруги, у которых родился второй ребенок, могут использовать средства семейного капитала (раньше такой возможности не было);
• размер первоначального взноса по кредиту по-прежнему составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Оплатить эту сумму заемщики могут в том числе за счет средств семейного капитала.

Еще более выгодные условия действуют для жителей регионов Дальнего Востока. Если в семье заемщиков рождается второй, третий или последующий ребенок, льготная ипотека (6 процентов) снижается до 5%. Этом случае можно приобрести объект недвижимости в том числе и на вторичном рынке, жилье в этом случае не должно располагаться в крупных населенных пунктах.

В связи с ограничениями, которые устанавливают банки, ипотека под 6% доступна не всем семьям, у которых рождается второй или третий ребенок.

Перечислим общий список критериев, которым должен отвечать заемщик, чтобы воспользоваться программой жилищного кредитования с господдержкой.

К клиентам, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой 6%, финансовые организации предъявляют следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• второй или третий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2021 и не позднее 31 декабря 2022 года;
• сделка с недвижимостью должна быть заключена не ранее 1 января 2021 года;
• возраст заемщика не мене 21 года в момент получения заемных средств и не более 65 лет на момент совершения завершающего платежа;
• жилье должно быть приобретено у юридического лица (компании, реализующей квартиры на первичном рынке);
• у заемщика должна быть хорошая кредитная история (при этом затруднительно будет получить льготную ипотеку 6% при рождении второго ребенка в том числе и тем, кто перед этим ни разу не получал кредит в банке);
• если жилье приобретается в Москве, Подмосковье, Петербурге или Ленинградской области, сумма кредита не должна превышать 8 миллионов рублей. Для других регионов – не более 3 млн руб.;
• обязательное условие – страхование как жизни самого заемщика, так и объекта приобретаемой недвижимости, который до погашения займа будет в залоге у банка-кредитора (п. 5 ст. 61 ФЗ об ипотеке).

Если второй ребенок и последующие дети рождаются с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам, выданным до 1 марта 2023 года.

Необходимые документы

Окончательный перечень бумаг, которые нужно предоставить банку, следует согласовать с его сотрудниками в случае одобрения заявки. От стандартного списка он отличается тем, что необходимо будет подтвердить рождение второго ребенка.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, в большинстве случаев банку потребуется предоставить следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации (не обязательно в том регионе, где планируется взять ипотеку). Потребуются документы обоих супругов, а также созаемщиков (если они участвуют в следке, им потребуется собрать аналогичный пакет бумаг);
• заявление (подать предварительную заявку, чтобы узнать, будет ли одобрен кредит, вы можете через интернет. Если решение будет положительным, в офисе банка, возможно, дополнительно потребуется заполнить анкету от руки);
• дополнительный документ, например, загранпаспорт (заемщики-мужчины также могут предоставить военный билет);
• документы, подтверждающие доход;
• бумага о трудоустройстве с печатью и подписью работодателя.

Заемщикам с детьми, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой под 6%, также нужны будут следующие бумаги:

• свидетельство о регистрации брака;
• документы, подтверждающие рождение детей (как первого, так и второго и последующего ребенка);
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие в сделке).

В случае одобрения заявки потребуются также дополнительные бумаги:

• документы об обременении (залоге) покупаемого объекта недвижимости;
• квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса;
• документы о покупке жилья (их заемщик может предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки на кредит).

Чтобы выплатить первоначальный срок и дальше погашать ипотеку под 6 процентов весь срок, могут использоваться средства материнского капитала. В этом случае потребуется предоставить соответствующий сертификат, а также справку из ПФР.

Где может быть оформлена ипотека под 6%

Перечислим наиболее крупные финансовые организации, которые предоставляют жилищные кредиты для семей с детьми с государственной поддержкой:

• Сбербанк;
• Ак Барс Банк;
• Райффайзенбанк;
• Уралсиб;
• Севергазбанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Всего приняли участие в программе и предложили воспользоваться семейной ипотекой под 6% 46 российских банков. У каждого финучреждения на реализацию программы выделен свой бюджет, часть которого составляют государственные дотации.

При этом вы можете выбрать организации, которые предлагают ставку ниже 6% (Райффайзенбанк – 5,69%, Севергазбанк – 5%, УралСиб – 5,49%).

А некоторые банки предлагают семейную ипотеку с минимальной переплатой: Газпромбанк – 4,90% годовых, Россельхозбанк – 4,70%.

В каждой сделке по льготной программе принимают участие следующие стороны:

• сам банк-кредитор;
• заемщик (член семьи, в которой второй, третий или последующий ребенок родился в 2021 году или позже);
• государство в лице Росреестра;
• страховая компания;
• фирма, которая занимается продажей объектов недвижимости на первичном рынке.

Каждый банк получил из бюджета определенные средства (таким образом была обеспечена их выгода от выдачи кредитов по сниженной ставке).

Схема получения льготной ипотеки под 6%

Рассмотрим основные этапы заключения сделки по ипотеке6 процентов в 2021 году (условия таковы, что обратиться в банк семья может как после рождения ребенка, так и еще на этапе беременности):

1. Рассмотрение заявки и оценка заемщика. На этом этапе проверяется подлинность предоставленной в анкете информации, делается запрос в БКИ, чтобы проверить состояние кредитной истории заемщика. При этом банк по закону может принять отрицательное решение без объяснения причин, даже если клиент уверен, что выполнил все требования кредитно-финансовой организации;
2. Поиск объекта недвижимости. Если заявка на ипотеку под 6% одобрена, у заемщика есть 90 дней на то, чтобы подобрать походящий вариант жилья и собрать все необходимые документы. Их впоследствии потребуется предоставить в банк для заключения сделки, а также чтобы подтвердить свое право на льготные условия кредитования). При этом банки могут самостоятельно предложить объекты от застройщиков-партнеров. Если заемщик планирует купить жилье у той компании, которая не сотрудничает с организацией-кредитором;
3. Проверка документов и юридической чистоты сделки. По ее итогам кредитный комитет банка дает окончательное решение по жилищному займу.
4. Заключение сделки. На этом этапе оформляется договор купли-продажи между заемщиком и компанией, которая реализует объект недвижимости. Между клиентом и банком оформляется кредитный договор, а также залог приобретаемого имущества. Также заключается соглашение между заемщиком и стразовой компанией (страхование в этом случае будет обязательным).
5. Регистрация жилищного кредита. Ее данные вносятся в Единый государственный реестр. Необходимую документацию готовит сам банк. Клиенту необходимо только ждать, когда завершится регистрация. Если документооборот происходит в электронном виде, из Росреестра поступят файлы с цифровой отметкой о госрегистрации. Клиент получит письмо с ними на свою на электронную почту. По времени этот период занимает порядка 5 рабочих дней;
6. Выдача средств ипотечного кредита. Так как ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2021 году предполагает сделку с юридическим лицом, банк напрямую переводит деньги застройщику, и клиент не принимает в этой процедуре непосредственного участия.

После этого необходимо будет вносить платежи в соответствии с графиком. Когда будет внесен окончательный платеж, обременение с объекта недвижимости будет снято и жилье поступит в собственность семьи.

Попадает ли «вторичка» под действие программы

Как уже говорилось ранее, по условиям льготной ипотеки (6 процентов) при рождении 2 ребенка в 2021, необходимо приобрести недвижимость у юридического лица и на первичном рынке.

В противном случае придется оформлять жилищный кредит на общих основаниях, что не исключает, тем не менее, возможности, воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты части займа.

Если объект принадлежал физическому лицу, ставка также не будет снижена даже при рождении третьего ребенка.

Исключение составляют регионы Дальнего Востока.

Чтобы стимулировать молодые семьи обзаводиться жильем на этих территориях, вместо 6% ипотеки указ президента и постановление правительства устанавливают ставку по льготной программе в 5% годовых.

При этом ипотека 6 процентов на вторичное жилье может быть получена только при условии, что объект недвижимости располагпа6ется в сельской местности. Заемщики могут выбрать любой из 11 регионов Дальневосточного федерального округа.

Какая ставка будет после льготного периода

Сниженная ставка по ипотеке – 6 процентов – в 2021 году (условия изменяются при рождении третьего и последующего ребенка) действует на протяжении трех лет, затем возвращается к базовым показателям. Ознакомиться со ставками по семейной ипотеке вы можете на нашем финансовом портале.

Льготная ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2021 сохраняется еще два года.

Таким образом, семьи могут продлевать срок действия сниженной ставки, а кроме того, использоваться средства материнского капитала за рождение второго, третьего и последующих детей.

Источник: https://www.ipoteka360.ru/articles/ipoteka-6-procentova/

Льготная ипотека под 6 процентов в 2021 году — новые условия программы

С начала 2021 года в России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. По условиям программы некоторые российские семьи могут получить льготный ипотечный кредит по фиксированной ставке — 6% годовых.

Весной 2021 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают её условия для семей.

Разберёмся, как работает льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2021 году — актуальные условия программы с учётом последних изменений.

Кто может получить льготную ипотеку под 6% годовых

Программа льготной ипотеки вводилась для поддержки рождаемости в России. Соответственно, её правила таковы, что льготный ипотечный кредит могут получить семьи, в которых рождается ребёнок. Правда, речь идёт не о любом ребёнке.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых доступна семьям, в которых рождается второй или третий ребёнок.

Понятно, что если в семье не было детей, а при первом прибавлении рождается двойня, льготный ипотечный кредит уже будет доступен. Один из двоих детей будет считаться вторым.

Ребёнок также может быть усыновлён. С точки зрения закона никакой разницы нет. Рождение или усыновление второго или третьего по счёту ребёнка должно произойти в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года. Это — период действия программы.

Возможно, в будущем программу продлят, но пока закон исходит из того, что она будет продолжаться ещё три с половиной года.

Разумеется, перечень условий для получения семейной ипотеки с господдержкой достаточно широк. Мы обозначили лишь главное из них. Далее предлагаем разобраться с прочими нюансами льготной ипотеки для семей с детьми.

Жителям Дальнего Востока — ипотека под 5 процентов годовых

В Дальневосточном федеральном округе условия программы семейной ипотеки ещё более интересные. Для семей в регионах, которые входят в этот округ, льготный процент при рождении второго или третьего ребёнка составляет 5% годовых.

Льгота для Дальнего Востока введена с 1 января 2021 года. Получить кредит под 5% годовых дальневосточные семьи могут, если второй или третий ребёнок в них появился начиная с этой даты.

Такая привилегия для проживающих на восточной окраине страны семей — часть тех мер, которые российское государство принимает для развития Дальнего Востока. А то и сохранения его в составе России. Этот регион заселён людьми очень слабо, государство стимулирует россиян к переезду сюда из других частей страны.

Отсюда возможность получить бесплатный гектар земли на каждого члена семьи. Отсюда более интересные условия общероссийских госпрограмм и т.д.

Условия льготной ипотеки под 6 процентов в 2021 году

Немаловажное условие программы семейной ипотеки — она распространяется только на квартиры в новостройках. Купить жильё на вторичном рынке в рамках этой программы не получится. Кроме поддержки рождаемости государство не забывает и о поддержке строительного сектора, поэтому и появилось данное ограничение.

Для семей Дальнего Востока снова действует исключение. Они могут приобрести под льготный процент жильё на вторичном рынке. Правда, такое жильё должно располагаться в сельских поселениях округа.

Действует также ограничение по сумме кредита. Льготная ипотека под 6% годовых доступна в следующих пределах:

• до 8 млн. руб. — для квартир в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
• до 3 млн. руб. — для жилья во всех остальных регионах России.

Прочие условия льготного кредитования — типичные для большинства ипотечных продуктов:

• потребуется первоначальный взнос от 20% стоимости жилья (можно внести средствами маткапитала),
• срок кредитования — от 3 до 30 лет,
• квартира на время кредита передаётся в залог банку,
• потребуется страхование квартиры и заёмщика,
• заёмщику должно быть от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока действия кредита),
• необходим стаж официальной работы на текущем месте — минимум полгода,
• для ИП необходима безубыточная деятельность — минимум два года,
• допускается привлечение созаёмщиков (до четырёх человек).

Изменения в программе льготной ипотеки в 2021 году

В 2021 году вступает в силу очень важная поправка в программу. Эта норма делает льготную ипотеку гораздо более выгодной.

Согласно последним изменениям условий программы семейной ипотеки, льготная ставка кредита в 6 процентов годовых будет действовать на протяжении всего срока ипотеки.

Изначально программа предусматривала ограниченный срок действия льготы. Ставка в 6% должна была действовать от 3 до 8 лет, после чего проценты по ипотеке становились выше.

Сейчас вникать в это уже не нужно. Правительство приняло поправки, предложенные президентом страны, согласно которым льготная ставка в 6 процентов годовых действует сколь угодно долго. Семьи могут спокойно оформлять льготную ипотеку на понятных условиях.

Можно ли рефинансировать взятую ранее ипотеку

Да, программа это подразумевает. Правда, условие по поводу того, что квартира должна была приобретаться в новостройке, сохраняется.

Если семья взяла квартиру в новостройке в ипотеку до 2021 года, а в 2021-2022 году в этой семье родился второй или третий ребёнок, кредит можно рефинансировать. Вместо прежней ставки по ипотеке будет действовать льготная — 6 процентов годовых.

Рефинансирование доступно при соблюдении нескольких условий:

• совершены выплаты как минимум за 6 месяцев,
• нет просроченной задолженности и просроченных более чем на 30 дней платежей,
• другие возможности для рефинансирования не использовались.

Оригинал статьи на нашем сайте: http://newsment.ru/context/lgotnaya-ipoteka-pod-6-protsentov-v-2021-godu-novye-usloviya-programmy/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bed62e6c792cb00ac0b9ae7/5cadb3c61a50ee00afbe81b9

Ипотека под 6 процентов в 2021 году: кому положена новая льгота и как ее получить?

Ипотека 6 процентов в 2021 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2021 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%.

Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение.

Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Но закон облегчает ситуацию, так как молодая семья теперь имеет право купить квартиру под 6%, а разницу между действующей процентной ставкой и установленной платит государство.

Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:

1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2021 году, если у них родился второй ребенок или третий.
2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2021 года, если, начиная с января 2021 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Кому доступна «детская» ипотека?

Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей. Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:

• При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2021 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
• Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
• Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2021 по 2022 года), а потом третий (с 2021 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).

Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.

Субсидирование ипотеки, взятой до 2021 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.

На что распространяется ипотека под 6%?

Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:

• Частный дом.
• Вторичное жилье (квартиру).

Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.

Государственная программа дается лишь на приобретение квартир в новостройках.

Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

• Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
• Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
• Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
• Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
• Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

• Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
• Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
• Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

• Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
• Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Страхование ипотеки

Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.

На какой срок дается льгота?

Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.

1. 3 года — если родился второй ребенок.
2. 5 лет — если появился на свет третий ребенок.
3. 8 лет — если родились второй и третий ребенок (в случае с двойнями вопрос не уточняется, но здесь по логике также должны давать 8 лет).

Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.

Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?

После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку.

Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%.

То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.

Далее эта ставка не изменяется, даже если ключевая у Центробанка будет изменяться.

Условия рефинансирования ипотеки

Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2021 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.

Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:

• Действовал кредит минимум полгода и уже внесено 6 платежей минимально.
• Ранее заемщик не пытался рефинансировать ипотеку по другим программам.
• Отсутствует текущая задолженность.
• Максимальный срок просроченных платежей (при наличии) должен быть равен 30 дням.

Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2021 года. Для ее оформления необходимо:

• Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
• Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
• Определиться с банком для оформления ипотеки.
• Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
• Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
• Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Налоговый вычет

Многие заемщики сразу интересуются, можно ли вернуть 13%, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).

Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

1. Абсолют Банк
2. АКБ «АК Барс»
3. АКБ «Актив банк»
4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
6. АКБ РоссЕвробанк
7. АО «АИЖК»
8. АО «Акционерный Банк «Россия»
9. АО «Банк «Северный морской путь»
10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
11. АО «Газпромбанк»
12. АО «ДельтаКредит»
13. АО «Кошелев-Банк»
14. АО «Райффайзенбанк»
15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
16. АО «Сургутнефтегазбанк»
17. АО «Татсоцбанк»
18. АО «Транскапиталбанк»
19. АО «ЮниКредит Банк»
20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
21. ООО Банк «Аверс»
22. ООО банк «Русь»
23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
25. ПАО «Банк «Уралсиб»
26. ПАО «Банк Зенит»
27. ПАО «Банк Кузнецкий»
28. ПАО «Бинбанк»
29. ПАО «ВТБ»
30. ПАО «Дальневосточный банк»
31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
32. ПАО «Курский промышленный банк»
33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
34. ПАО «МКБ»
35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
37. ПАО «Промсявзьбанк»
38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
39. ПАО «Севергазбанк»
40. ПАО «Совкомбанк»
41. ПАО «Уральский финансовый дом»
42. ПАО АКБ «Энергобанк»
43. ПАО Банк «Возрождение»
44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
46. Российский Капитал
47. Сбербанк России

Как быть, если банка нет в списке?

Часто происходит так, что люди взяли кредит, а после узнали про государственную программу и решили рефинансировать его, но их банка в списке нет.

При таком неудачном раскладе сразу отчаиваться не стоит, необходимо выбрать банк из списка и подать туда документы на перекредитование.

Если процедура пройдет гладко и банк примет заявку, то человек сможет снизить текущую ставку по кредиту до 6% на установленный программой промежуток времени.

Отзывы

Анастасия, Москва

Приобрели с мужем квартиру благодаря кредиту в Сбербанке. Пока уже два месяца платим со ставкой по 6%, всего дали поддержку на три года. Очень благодарны этой программе, иначе квартиру бы не потянули.

Максим, Омск

Подавал заявку в МКБ – по непонятным причинам отказали, потом столкнулся с отказами еще в других банках из-за первого. Но через пару месяцев ЮниКредит Банк оформил ипотеку, вот собираю документы, очень рад, что получилось.

Олеся, Екатеринбург

Сразу в январе после рождения второго сына подали с мужем бумаги на ипотеку 6%, так как все равно думали уже двушку брать. Кредит одобрили, но плохо то, что на вторичку ипотека не распространяется (квартирку-то уже присмотрели).

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/pod-6-protsentov/

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2021 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2021 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям.

В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране.

Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись.

Среди новинок, в частности, можно отметить появление ежемесячных выплат из материнского капитала наличными, о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2021 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2021 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2021 году.

До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки.

Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

• начиная с 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
• семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет.

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2021 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов.

В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет.

Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей. Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2021 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2021 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%.

На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2021 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/zakon-ob-ipoteke-pod-6-protsentov-v-2021-godu-komu-polozhena-novaya-lgota-kak-ee-poluchit/